泰安银行上半年资产缩水 营收陡降、净利润遭“腰斩”

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最近，泰安银行在中国货币网发布了2018年第二季度信息披露报告。

《国家商报》记者注意到，截至今年上半年末，泰安银行总资产较年初略有缩水。同时，今年上半年，泰安银行营业收入同比下降24.75%，至5.17亿元；净利润大幅下降47.88%，至2.09亿元，接近减半。

此外，中国程心国际信用评级有限公司(以下简称中国程心国际)近日在中国货币网上发布了对泰安银行二级资本债券的后续评级报告。虽然评级报告中保持了泰安aa银行的主要信用评级，评级前景稳定，但中国程心国际还指出，该行的业务经营和资产质量更易受当地经济金融环境变化的影响，贷款质量下降，客户集中度高。

众所周知，泰安银行成立于1986年，至今已有30多年的历史。经历了城市信用合作社、泰安市信用合作社有限公司、泰安市商业银行和泰安银行的发展时期。目前，泰安银行注册资本为11亿元，设有66个支行和一个营业部，济南分行在各地设有20个一级部门和办事处。根据2017年年报，泰安银行共有26家法人股东，持股108251.5万股，持股比例为98.41%；员工持股1748.5万股，持股比例1.59%。

报告期内，泰安泰山华成科技发展有限公司等11家原股东通过协议转让方式，将本行股份转让给山东康平纳集团有限公司等20家公司。截至2017年底，泰安泰山投资有限公司、泰安泰山城建投资有限公司和泰安城市发展投资有限公司并列为最大股东，持股比例为9.99%。泰安泰山城市建设投资有限公司、泰安城市发展投资有限公司和泰安鸿泽融资担保有限公司均为泰安泰山投资有限公司的控股子公司，四位股东共同持有泰安银行30.01%的股份。

泰安泰山投资有限公司的实际控制人是泰安市财政局，所以泰安市政府是泰安银行的实际最大股东。

截至2017年底，泰安银行的资产负债规模已经结束了多年的上升，两者都出现了下降。但是，存贷款规模和盈利能力保持稳定增长。数据显示，2017年末，泰安银行存款规模为370.6亿元，增长8.32%；信贷规模为215.42亿元，增长11.58%；计提前利润9.64亿元，净利润6.2亿元。此外，泰安银行2017年实现纳税4.65亿元，创历史新高。

《国家商报》记者近日注意到，根据半年报数据，截至2018年上半年末，泰安银行总资产为548.56亿元，较年初的554.11亿元进一步减少。与2017年不同，2017年资产缩水，收入和净利润持续增长，2018年上半年，泰安银行营业收入大幅下降，净利润几乎减半。其中，上半年泰安银行实现营业总收入5.17亿元，同比下降1.7亿元，同比下降24.75%，同比下降6.87亿元；净利润为2.09亿元，同比下降47.88%。

贷款质量下降、资产减值增加，导致泰安银行2018年上半年经营业绩大幅下滑的原因是什么？

从2018年第二季度的信息披露报告可以看出，泰安银行净利润受到两个因素的影响:经营收入减少和经营支出增加。具体而言，营业收入方面，泰安银行2018年上半年的投资收入从去年同期的2.14亿元下降到8700万元，降幅为1.27亿元；手续费和佣金收入从去年同期的7100万元下降到7500万元，降幅为1.46亿元。对营业费用增加贡献最大的是资产减值损失，从去年同期的0500万元增加到3700万元，增加了3200万元(6.4倍)。

跟踪评级报告显示，截至2017年底，泰安银行不良贷款余额为4.44亿元，较年初增加6900万元，不良贷款率较年初上升0.12个百分点，至2.06%。此外，截至2017年底，本行关注贷款较年初增加10.68亿元至11.52亿元，占年初贷款总额的4.91个百分点至4.35%；逾期贷款余额11.63亿元，占贷款总额的5.40%，其中1.77%逾期超过90天。由于不良贷款增加，截至2017年底，泰安银行拨备覆盖率较年初下降7.38个百分点，至207.61%。

由于贷款质量下降，泰安银行2017年增加拨备，累计计提贷款损失3.24亿元，比2016年增加35.04%。拨备费用与拨备前利润之比为29.94%，比上年增长0.85个百分点。

值得注意的是，2017年，泰安银行新增不良贷款6亿元，主要集中在制造业和批发零售行业。但从贷款行业分布来看，截至2017年底，我行贷款主要集中在制造业、批发零售、租赁和商业服务业，分别占贷款总额的31.42%、12.52%和9.30%。从风险集中度来看，截至2017年底，我行前十名贷款占净资本的比重比上年提高1.90个百分点，达到78.17%，贷款客户集中度相对较高。