P2P车贷三季度交易规模同比降62.3%

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北京时间11月15日晚，小额贷款网在美国上市，拉开了国内汽车贷款平台上市的序幕。

回顾近年来p2p汽车贷款的发展，它充满了野蛮的行业混乱，伴随着不断的自我完善和成长。2018年，在“共同基金申请的第一年”之后，p2p汽车贷款将走什么样的发展道路？

p2p汽车贷款的发展历程；

加速清算

据数据显示，p2p平台网上发布的汽车贷款项目最早可以追溯到2011年，并以小额消费购车和个人汽车抵押贷款的形式出现。当年汽车贷款交易额约为3100万元。2011年至2016年是p2p汽车贷款快速发展的时期。其中，2014年至2015年，汽车贷款平台数量和交易量大幅增加。

2016年，行业监管部门出台了一系列政策，使汽车贷款成为优质资产的代表。汽车贷款资产因其小而分散的特点，受到许多p2p平台的青睐。例如，2016年汽车贷款交易额达到2233亿元，同比增长235.8%。

然而，进入2017年后，汽车贷款增速放缓。根据01年的财务数据，汽车贷款交易规模增至2477亿元，同比增长10.9%。

2018年上半年，p2p汽车贷款交易规模同比下降。1-6月，总规模为948亿元，同比下降20.2%，环比下降26.6%。

P2p汽车贷款业务自2011年出现以来，已经经历了7年的发展。据不完全统计，截至2017年底，p2p车贷累计交易规模达到5678亿元，545个正常运营的p2p网上借贷平台以车贷为主营业务，占正常运营平台数量的27.07%(2013年)。汽车贷款已经成为p2p行业的主流业务之一。

然而，随着互联网金融监管的加强和行业的正常化，p2p车贷平台在整改中遇到了很多困难，许多小型车贷平台纷纷退出，上演了一场大的退潮。

尤其是今年下半年以来，黄金互助风险对汽车贷款平台产生了很大影响。截至2018年第三季度末，历史上p2p车贷累计交易规模为6881亿元，其中第三季度车贷交易规模为256亿元，同比下降41.0%，同比下降62.3%。

据不完全统计，第三季度至少有50个汽车贷款平台关闭并暂停招标，包括昊天优贷、多多财富管理、石头财富管理、可追溯金融、爱财助；此外，20多个汽车贷款平台因逾期原因减少了投标发行。

截至9月末，汽车贷款项目余额约为558亿元，比上个月略有增长，增幅为1.09%。汽车抵押贷款约61.4亿元，占72.2%。此类贷款项目平均贷款期限为353天，年均投资利率约为8.01%；

截至2018年10月底，最新数据显示，历史上p2p汽车贷款累计交易规模为6953亿元。其中，10月份汽车贷款交易规模降至72亿元，同比下降15.3%，同比下降65.5%。年均投资利率约为7.8%，比上个月低4.3%。

此外，行业也迎来了好消息。国家互联网金融风险专项整治领导小组办公室发布《关于进一步做好网上贷款行业失信惩戒工作的通知》(以下简称《惩戒通知》)。其中，监管部门首次明确了网上贷款“老赖”(恶意逃废债务)的标准；首次公开支持网上公共债务回收贷款；很明显，中国人民银行将把那些对网上贷款失去信任的人纳入信用信息系统，并加强对他们的纪律处分。

此生P2p汽车贷款:

金融技术成为核心竞争力

作为互联网金融的一个分支，汽车金融的发展还处于起步阶段。

据《证券日报》观察，在强监管的影响下，p2p车贷平台正在寻求转型。据统计，许多p2p汽车贷款平台开始依靠自身资源开展其他汽车行业业务，如购买新车出租(分期付款和预付款)、汽车经销商贷款(新车和二手车)，并试图进入后产业链市场，如保险和维修。

一些分析师认为，一些p2p汽车贷款平台已经开始在早期业务积累和客户资源的基础上逐步转变汽车供应链金融。其中，大平台可以实施金融开放平台战略，最终建立多元化的金融服务体系；小平台可以依靠轻资产模式形成生态链，如保险、洗车、汽车维修等业务形成商业闭环，使用户具有依赖性，降低人工成本。

据零点一财经分析，“以前，p2p车贷平台的竞争主要集中在资本方面获得客户和铺设线下资产渠道。目前，如何整合现有资源优势，聚焦子行业，提高资产质量已成为平台开发的重中之重。毫无疑问，金融技术在这一过程中发挥着重要作用。”

不可避免的是，借助金融技术，汽车金融可以实现各种创新。

"未来，汽车互联网金融领域必将是一场技术和智能的竞争."一些内部人士说。

另一方面，随着消费者对汽车共享概念的日益接受，汽车共享市场将迎来更多的发展机遇。

根据零一金融的分析，“p2p车贷股票市场专注于二手车贷款业务，很少涉足新车市场。租购已经成为平台参与新车业务的一种新模式。无论是业务还是消费，汽车在空的风险控制手段和盈利模式都越来越灵活，已经成为一些平台汽车贷款业务的转型选择。”