北京网贷备案细则征求意见 存管银行要求待明确

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每个记者小乐

7月7日，《北京市对等贷款信息中介机构备案登记管理办法(试行)》(征求意见稿)发布。此前备受关注的银行存管机构本地化问题，在北京的意见稿中并未提出。

但是，在信息中介申请点对点贷款备案的条件中，《北京意见稿》提出，网上贷款机构可以与合格的银行业金融机构达成资金存管安排，实现自身资金与贷款人和借款人资金账户的隔离管理。

此前，上海和深圳明确提出了银行存管机构本土化的要求。

深圳需要满足的条件是:与深圳市行政区域(含)以上的商业银行达成资金存管安排；网上贷款机构的主要资金结算账户(包括同业拆借资金专用账户)应在深圳行政区域内的商业银行分支机构开立。

上海要求，在获得注册后，同业拆借的信息中介机构应选择在本市有经营实体并符合相关条件的商业银行，在6个月内存入客户资金。

苏宁金融研究所互联网金融中心主任薛洪言在接受《商业日报》采访时表示，上海、深圳和北京在加强银行监管方面有着共同之处。上海和深圳明确提出了本地化的要求，而北京没有提出明确的要求，但也不排除会有其他不同的要求。在目前的金融形势下，没有理由放松监管。

网上贷款资金的存管对银行的信息技术、运营维护和服务能力有很高的要求。薛洪言表示，并不是说本土银行必须有实力做这项业务。目前，银行对网上贷款资金存管业务的热情有所提高，需要提高一些门槛和要求来防范风险。

与深圳一样，北京意见稿也规定网上贷款机构的营业地址和注册地址相同。行业分析指出，这一要求对于一般平台来说并不难解决。

《国家商报》记者指出，北京意见稿加强了对投资者的适当性。根据意见稿，参与同业拆借的投资者应谨慎投资，具有风险投资意识和识别风险的能力，具有投资无担保金融产品的经验，熟悉互联网，对自己的投资结果负责，并承担因借款而产生的投资损失和相应风险。同业拆借信息中介机构应建立投资者适宜性审计制度，认真开展投资者适宜性审计和评估，并在互联网平台及相关文件和协议的显著位置充分提醒投资者注意风险。

根据《上海意见稿》中的适当性管理声明，同业拆借信息中介机构应对贷款人的年龄、财务状况、投资经历、风险偏好和风险承受能力进行尽职调查评估，不得向未进行风险评估或风险评估不合格的贷款人提供交易服务。对等贷款中的信息中介应就借款人的年龄、身份、借款目的、还款能力、信用状况等进行必要的检查。，以避免为不适当的借款人提供交易服务。深圳意见稿没有明确提出适当性管理的要求。