技术创造优势 中国保险科技市场预计总规模将达1.4万亿元

本篇文章1505字，读完约4分钟

每一个记者屠每一个编辑姚祥云

12月7日，保险科技上市公司中安在线(hk.06060)和奥威咨询发布了一份关于保险科技行业发展趋势的深度报告。题为《技术显示价值，保险未来已经到来》的报告指出，保险技术的兴起改变了传统保险业的认知，逐渐颠覆了较为保守的保险业。据估计，2021年中国保险技术市场的总规模将达到1.4万亿元。

《国家商报》记者注意到，上述报道指出，保险公司基于综合技术应用创造竞争优势。此外，使用基于云的核心业务系统和风险管理系统可以快速实现规模经济，因为这些平台可以轻松扩展，并且几乎无需额外的人工干预就可以处理数亿或数千万份保险单。

中安在线表示，例如，2016年，在推出两年后，综合成本率和支付率分别下降到92%和77%，而签约保费总收入增加到超过10亿元人民币。中安在线相关人士未向《国家商报》记者披露前两年运费退保综合费率数据。

派息率从93%下降到77%。《国家商报》记者了解到，运费退款保险是阿里网上购物场景的衍生产品，于2009年底和2010年推出。最早的保险产品提供商是华泰保险。蚂蚁金服集团副总裁兼蚂蚁金服保险业务集团总裁尹明表示，最早的退货运输保险每月亏损1000万元。

虽然一直处于亏损状态，但运费退款保险的保费增长却极为引人注目。据《全国商报》记者报道，2012年，双十一期间，华泰保险承保的返程船舶保险费收入超过1000万元；在2013年的双十一中，这个数字是每天1.5亿笔交易，保费收入接近9000万元。

在业内人士看来，退货保险的巨大影响力始于2014年的双十一，阿里巴巴参与的中安在线开始承保退货运输保险。凭借其强大的平台优势，11月11日承保的保单数量超过1.5亿份，保费超过1亿元，也创造了当时保险业单日保单数量的历史纪录。从那以后，返程运输保险在双11方面取得了长足的进步。在2015年的双11中，由华泰保险、中安网和CPIC联合创建的当天返程运输保险的销售数据为3.08亿。在2016年的双11中，更多的保险公司将加入运费退款保险的供应大军。

尹明表示，近年来，通过退还运费保险来降低赔付率的方法是利用动态数据进行精算，即增加东北地区女性的保费。此外，鞋、帽、服装等非标准化项目开始增加，支出率降至70%左右。

根据中安在线的上述报告，2016年，在推出两年后，运费退保的综合成本率和赔付率分别降至92%和77%。签约保费总收入超过10亿元。

保险公司受益于成本节约。中安在线在上述报告中表示，使用基于云的核心业务系统和风险管理系统可以快速实现规模经济，因为这些平台可以轻松扩展，无需额外的人工干预就可以处理数亿或数千万份保单。上述运费退款保险就是一个典型的例子。

此外，中安在线还以商业信用和保证保险为例，推出两年后综合成本率也下降到56%，赔付率下降到2%，签约保费总收入增加到1亿多元。

根据该报告，保险公司将直接受益于成本节约，并从更有效的销售方法或新产品中获得更高的保费。改进后的服务或新产品可以更有针对性地覆盖风险，客户也将从中受益。为了获得这些好处(如与健康相关的服务)，客户必须支付一些费用或保险费。消费者的其他利益将成为现有保险价值主张的一部分，并且不会影响保费，例如全天候提供管理和理赔服务。如今，专注于技术的保险公司经常在竞争中击败竞争对手。

该报告列出了保险技术中使用的五项尖端技术，即云计算、物联网、大数据、人工智能和区块链。五项技术的综合应用将最大限度地创造价值。预计这些技术的应用将改变产品、价值主张甚至商业模式，从而为保险公司、其客户和技术供应商创造价值。

报告还显示，2021年中国保险技术市场预计将达到1.4万亿元。