深圳农商行收260万元罚单 今年年初穆迪下调其评级

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4月14日，中国银行业监督管理委员会深圳监管局(以下简称深圳监管局)发布《深圳农村商业银行股份有限公司(以下简称深圳农村商业银行)行政处罚决定书》。

根据行政处罚决定，深圳农村商业银行因重大关联交易未按监管要求批准；重要职位的强制休假和轮换严重不到位；对流动资金贷款的审查严重不尽职；贷前调查缺乏尽职调查导致挪用信贷资金支付土地出让金；未能在贷款使用审查中履行尽职调查导致信贷资金返还给借款人。对项目资本金不足的项目发放房地产开发贷款；以贷代贷；深圳监管局因利用我行信贷资金承接理财产品等重大违法事实，罚款260万元。

值得一提的是，行政处罚依据的是《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条。银行业金融机构有下列情形之一的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，处以20万元以上50万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销营业执照；构成犯罪的，依法追究刑事责任:

(一)未经资格考试聘任董事、高级管理人员的；

(二)拒绝或者阻碍非现场监督或者现场检查的；

(三)提供虚假或者隐瞒重要事实的声明、报告等文件、资料的；

(四)未按照规定披露信息的；

(五)严重违反审慎经营规则的；

巧合的是，今年3月下旬，穆迪投资者服务公司(以下简称穆迪)将深圳农村商业银行的评级前景从稳定调整为负面，并维持了baa3的长期外币和本币存款评级。

穆迪表示，深圳农村商业银行过去三年的贷款增长率一直高于行业平均水平，导致资产过短的风险。该行还大量投资于小型和微型企业、批发和零售行业以及商业房地产行业，这些行业更容易受到疫情的影响。然而，穆迪基于ba1的bca推出了次级促销。

《商业日报》记者翻阅了该行2018年年报，发现深圳农村商业银行贷款行业(集团口径)相对集中。除个人贷款外，我行贷款主要集中在租赁和商业服务、制造业、房地产、批发和零售业，分别占16.76%、16.52%、12.06%和11.22%。其中，租赁和商业服务贷款较2017年的25.03%下降了8.27个百分点。其他三个行业的贷款比例较2017年有所上升。

封面图片来源:照片网

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