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近日,中国保险协会(以下简称“保险协会”)发布了2019年互联网财产保险业务数据。数据显示,2019年,网络财产保险业务实现保费收入838.62亿元,同比增长20.60%,比同期财产保险市场增速高出近10个百分点。

去年互联网财险实现保费收入838.62亿元  同比增长20.60%

值得注意的是,在互联网财产保险保费中,汽车保险业务的比重正在下降,而非汽车保险业务的比重却在不断上升。数据显示,网上非车险业务规模迅速超过网上车险业务,前者所占比重从2015年的6.8%上升到2019年底的67.26%。

去年互联网财险实现保费收入838.62亿元  同比增长20.60%

据保险协会披露的数据,2019年网络财产保险保费收入为838.62亿元,同比增长20.60%,比同期财产保险市场增速高出近10个百分点。数据显示,2014年至2019年,网络财产保险业务保费收入总计3803.84亿元。据保险协会介绍,从年度保费数据监测可以看出,网络财产保险经历了上升发展、下降收缩、调整复苏等不同阶段。

去年互联网财险实现保费收入838.62亿元  同比增长20.60%

从市场参与者的角度来看,随着近年来保险技术的兴起,传统保险公司在网上保险业务方面做出了巨大努力。据保险协会统计,2014年,互联网财产保险市场共有33家业务实体,2015年和2017年分别新增16家、11家和10家,之后趋于稳定。截至2019年,70多家保险公司开展了网上财产保险业务。

去年互联网财险实现保费收入838.62亿元  同比增长20.60%

然而,专业化网络保险公司的优势逐渐凸显,保费在网络保险业务中的比重也在上升。据保险协会数据显示,2019年,中安保险、泰康网上保险、安信保险、易安保险四家专业网络保险公司累计保费收入235.27亿元,占网络财产保险市场的28.05%,同比增长38.51%。2014年至2019年,四家专业网络保险公司的保费总收入为574.03亿元,占网络财产保险市场的15.09%。

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值得注意的是,一直占互联网财产保险保费收入大头的汽车保险业务在2019年出现下滑。2019年,互联网车险业务保费收入274.52亿元,同比负增长25.55%。同时,网上汽车保险业务的比重在年初下降到50%以下后继续下降,到年底仅为32.74%;业务渗透率继续下降,到年底仅达到3.55%。互联网汽车保险市场已经进入一个明显的转折点。

去年互联网财险实现保费收入838.62亿元  同比增长20.60%

就汽车保险业务而言,传统保险公司仍有优势。据保险协会介绍,与专业的网络保险公司相比,传统保险公司在网络汽车保险业务上具有比较优势。由于车险是一种服务重的保险产品,而网上车险业务渠道的改变有其客观原因,传统的线下销售优势的车险公司在网上车险业务中具有比较优势。特别是2017年之前,当网络车险在整个网络财产保险中占据绝对比重时,传统车险公司的优势更加明显。

去年互联网财险实现保费收入838.62亿元  同比增长20.60%

非汽车保险业务的比重正在上升。在网上车险业务比重下降的同时,网上非车险业务比重却在上升。2019年,互联网非车险保费收入为564.09亿元,占比67.26%,同比增长72.69%。随着互联网非车险业务的快速增长,业务渗透率(指互联网非车险业务保费收入与全渠道非车险业务保费收入之比)呈现出明显的上升优势,2016年为4.29%,2019年为11.72%。

去年互联网财险实现保费收入838.62亿元  同比增长20.60%

具体来说,在2019年各类互联网非车险中,首先,从保单数量来看,返程运输保险的销量最大,全年累计保单数量约为150亿份,超过互联网非车险保单总数的50%;二是从保费收入来看,意外健康保险销售额最大,意外健康保险保费收入为267.39亿元,占互联网财产保费收入的31.88%,占互联网非车险保费收入的47.40%;三是从同期增长率来看,信用保证保险业务增速最快,累计保费收入130.74亿元,同比增长148.24%。

去年互联网财险实现保费收入838.62亿元  同比增长20.60%

从保费规模、业务增长率和业务渗透率来看,互联网非车险市场正在走向成熟。据保险协会统计,从行业非车险产品前20名来看,2019年网上非车险保单累计数为238.27亿份,保费收入为96.76亿元,平均保费为0.41元;从保费收入位居行业前20位的非车险产品来看,2019年累计互联网非车险保费收入192.14亿元,保单117.03亿份,平均保费1.64元。

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值得一提的是,在这些业务中,科技型保险公司的优势突出,四大专业网络保险公司和国泰财险凭借公司的技术实力、股东资源的投资优势和情景型保险产品的创新优势,发展迅速。2019年,上述保险公司的网上非车险保单数量达到220.34亿份,占网上非车险保单总数的78.13%;互联网非车险保费收入为252.08亿元,占互联网非车险保费总收入的44.69%。

去年互联网财险实现保费收入838.62亿元  同比增长20.60%

据保险协会介绍,互联网非车险快速增长的主要原因有三个:第一,随着互联网行业的快速发展,互联网格式日益多样化,为互联网保险的发展提供了更加丰富的场景和需求,促进了保险产品的创新和业务量的增长。二是随着大数据、云计算、区块链和人工智能等新技术的快速发展,传统产品的互联网得到了推广,同时为互联网非车险场景的产品创新、精准营销和服务优化提供了强有力的技术支持。

去年互联网财险实现保费收入838.62亿元  同比增长20.60%

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