平均贷款额度不到万元 金融科技平台为小微输血

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美国知名金融媒体Cnbc周二发表文章称，中国鼓励向中小企业提供信贷，支持民营经济，这给大型金融科技公司带来了机遇。蚂蚁金融服务等公司的技术能力可能是小额信贷问题的答案。

最近几个月，中国政府部门表示支持民营企业，央行也释放了信贷服务的流动性，放松了对中小企业的融资监管。

尽管私营部门为中国的就业和经济增长做出了重要贡献，但总体商业环境，尤其是融资环境，仍然有利于国有企业。

但是对于那些愿意贷款给小企业的组织来说，商业机会正在逼近，尤其是如果风险能够得到有效控制的话。数据显示，中国近9000万小微企业中，约80%没有获得传统银行信贷。

这是金融技术可以发挥更大作用的领域。

通过与互联网公司合作，私人银行，包括阿里巴巴支持的在线商业银行，可以利用支付信息来判断小企业的还款能力。这种基本的信用信息不能由许多私营公司提供，这也是传统银行贷款业务偏向大型国有企业的部分原因。

金融服务咨询和研究公司kapronasia的分析师费利克斯杨(Felix yang)指出，过去，银行不愿意向小企业放贷，因为它们没有抵押贷款，盈利能力有限，风险很高。此外，从银行贷款的过程缓慢而复杂，因此企业更愿意从其他信贷机构寻求贷款，即使利率很高。

更快的处理速度

相比之下，在中国，通过在线服务申请贷款只需几分钟。

杨飞认为:“类似网上商业银行和苏宁金融的互联网金融服务平台可能有助于进一步缩小我国小微企业的融资缺口。”他指出，传统银行很少发放低于100万元人民币的贷款，但金融技术平台上的平均贷款规模要小得多。

根据网上招商银行股东蚂蚁金服的数据，网上招商银行平台上中小企业和个体户的平均贷款额约为9900元。根据最新数据，截至2018年9月底，已有近978万家此类企业通过该平台获得了总计超过1.19万元的贷款，不良贷款率仅为1%左右。

关于这种信用服务能力，cnbc指出，蚂蚁金融服务运营支付宝，这是中国最受欢迎的移动支付系统。用户授权后，客户交易信息可用于确定企业可以申请何种贷款，例如，通过网上商业银行或蚂蚁金融服务的其他服务。

服务传统金融业

对于蚂蚁金服这样的大型金融科技公司来说，他们最新的战略重点是与传统金融机构合作。

蚂蚁金服的一位发言人表示:“银行、资产管理公司、保险公司和券商对我们的技术产品和服务的需求显著增加。这些公司正在探索如何以更低的成本更好地为客户服务。这也包括那些试图降低中小企业贷款成本并帮助它们生存和发展的银行。”

银行正与金融技术公司合作，以覆盖消费贷款市场。在最近的合作中，除了消费贷款，商业贷款也非常重要。

然而，一些分析师指出，最终只有少数金融科技公司可能从中受益。国际评级机构穆迪金融机构集团(Moody ' s Financial Institutions Group)副总裁尹大卫(David yin)指出:“金融技术提供了新的机制。我认为这带来了新的趋势和新的方法。然而，目前只有少数金融技术公司在得到母公司的支持后能够做到这一点。”

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