钱宝网庞大骗局秘密全部揭开 昔日＂四大天王＂皆遁形

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2017年12月，钱宝网的实际控制人张小磊自首，揭开了一个涉及数百万投资者和全国许多城市的巨大骗局的狰狞面目。一年多过去了，钱宝互联网案迎来了审判。 4月1日，钱宝的创始人张小磊。被称为“高回报之王”的谷歌首先受到了审判。

追溯到2017年12月底，张小磊自首，“钱宝网”非法集资数百亿元的骗局被破获，高利率诱惑投资者，建立基金池，制造虚假目标，创始人挥霍无度引发行业地震。截至事件发生时，集资参与者的未付本金金额已达到约300亿元。

从这起案件到去年上半年，一批假冒p2p平台的案件相继曝光，网上贷款运行和清算开始。

截至去年8月，四大“高回报王”钱宝网、唐雅金融、唐晓生和连笔金融都出现了爆炸式增长，其中钱宝网一案进展最快，已进行了一审。自2016年下半年以来，上海快路、合肥易人宝、昆明泛亚和上海金钟等四起非法集资案件均已宣告结案。

在4月1日钱宝网络案的审判中，张小磊在法庭上认罪并忏悔

中国法院报道，4月1日，江苏省南京市中级人民法院就被告人张小磊集资诈骗案举行了公开审理。公诉机关认为，被告人张小磊的行为已经构成集资诈骗罪，应当依法追究刑事责任。钱宝网创始人张小磊在法庭上认罪并忏悔。法院将在任意时间宣判。

南京市人民检察院派员出庭支持公诉，被告人张小磊及其辩护人参加了诉讼。

南京市人民检察院指控，从2011年下半年至事发时，被告人张小磊以高额回报为诱饵，通过“钱宝网”线路非法向公众集资；张小磊隐瞒了吸收资金的主要目的，将大部分集资资金用于偿还本金和利息，支付高额工资，用于个人支配和挥霍消费，造成了特别严重的经济损失。2017年12月26日，张小磊向公安机关自首。公诉机关认为，被告人张小磊的行为已经构成集资诈骗罪，应当依法追究刑事责任。

在审判期间，控方和辩方围绕指控的事实进行了法庭调查和法庭辩论。张小磊做了最后陈述，在法庭上认罪并忏悔。法院将在任意时间宣判。

2017年12月26日，张小磊向南京市公安局自首，揭开了一个涉及数百万投资者和全国许多城市的巨大骗局的狰狞面目。一个月后，张小磊似乎接受了中央媒体的采访。根据警方在视频中发布的初步调查结果，截至事件发生时，集资参与者的未付本金金额达到约300亿元。

借新借旧不能堵。张小磊自首并公开了他的亲笔声明，他说:“由于违反了国家有关规定，用新老办法吸收投资者的资金来支付本金利息是不可能的。”

张小磊的手写声明

钱宝网有300亿元的巨额亏损，空无法向投资者赎回

钱宝网络的发展壮大有着鲜明的时代特征，这与互联网金融和传播方式密切相关。这位券商中国记者了解到，其发展可以分为三个阶段:

2014年之前，钱宝网络依靠高利率来省钱，重点关注线下客户，江苏和上海是其主要覆盖区域；

2014年和2015年是钱宝网络的高峰期。通过广告塑造品牌意识，并在江苏、南京、四川进行覆盖和拓展，在南京如火如荼地展开；

2016年后，在自我媒体宣传的帮助下，钱宝。com竭力推销“张小磊”的个人形象，从事个人崇拜，并带来了“宝粉”(即钱宝的粉丝用户。com)将投资者的范围逐层扩散，从而实现“庞氏骗局”，导致人们线下发展，继续滚雪球。

2017年底，张小磊向南京警方自首。截至事件发生时，该平台的每日活跃用户达到约100万；截至2016年初，钱宝网的日资金交易量为2-3亿元，一年累计交易量达到数千亿元。

根据警方的初步调查，钱宝。com以高额利润为诱饵，不断采取吸收新用户资金、支付老用户本金和收入的方法，非法吸收不特定人群的资金，涉及全国各地的集资参与者。截至事件发生时，筹资参与者的未付本金金额达到约300亿元。

高利率非法集资的骗局“无法阻挡”，多米诺骨牌轰然倒塌。张小磊从无法填补的巨大庞氏骗局中解脱出来，但将跟随他的“宝藏”推入了深渊。

钱宝。com在2015年和2016年前后以火箭般的方式飞速发展。稍加观察就不难发现。它主要依靠两个技巧，“做有利于利益的工作”来增强用户粘性和鼓励扩散；虚拟题材、相关行业投资、打包成股权项目以及高回报，诱使投资者疯狂筹资，这也是许多后来爆炸式发展的高利率伪网上贷款平台的常见做法。

具体而言，钱宝在线推出的“做任务出效益”方法是一种复杂的“签到做任务”机制，分为广告任务、分享任务、体验任务、问卷任务等。不同的任务需要支付不同金额的“存款”，而且“存款”越多，收入越高。任务可以在几分钟内完成，只要每天的报到和“任务”都按规定完成，回报率可以达到40%-60%。然而，入住任务根据投资金额支付利息，例如支付100万元的押金。其次，投资者还可以参加各种“看广告”任务，并获得30%-40%的额外年收入。

另一种方式是投资离线行业。此前，警方的初步调查证实，张小磊的欺诈行为是伪造的“基于钱宝”的工业投资地图。钱宝网本身有价值的产业投资非常有限，无法支撑高昂的融资成本，吸收的公共存款大部分用于循环支付利息。

此前，张小磊曾公开表示，钱宝集团名下的主要资产包括江北智慧城、崂山森林公园度假项目等房地产项目，资产经常被称为100亿元。此外，还有70多家“钱宝”企业，涵盖不同领域，如微型企业、房地产、足球、甘油和共享自行车。然而，根据警方的调查，实际经营的公司只有20多家，而且这些公司大多是内部关联交易，外部利润来源很少。

一些巨额非法集资案件被判刑

截至去年8月底，四大“高回报之王”钱宝网、唐雅金融、唐晓生和连笔金融都出现了爆炸式增长。其中，从2017年底开始，钱宝网络用了大约一年半的时间才通过公开听证会。

自2016年下半年以来，上海快路、合肥易人宝、昆明泛亚和上海金钟等四起非法集资案件均已宣告结案。这个平台至少花了两年的时间才被发现开放试用。在这背后，数百万受伤的投资者正在等待他们的损失。

随着监管力度的加大、网上贷款行业的整顿和投资者的日益成熟，各种非法平台已经被淘汰，但就像“炒得老掉牙”一样，仍有各种平台换上外衣，从事非法信贷活动。这里需要提醒投资者的是，这些非法集资平台一般都难以逃脱几个主要特征:高利率、高回报，主张低风险、高回报、无补偿稳定利润的明显反投资规律；自我整合和虚假目标；这种投融资模式存在缺陷，显然是借旧的庞氏骗局来做新的被监管禁止的业务。对于这些平台，投资者应该保持警惕。一旦踩了雷，就要等很久才能恢复，甚至会赔光所有的钱。

附件:已宣判的4起非法集资案件情况。上海市快速司一审判决:涉案金额434亿元，两人被判无罪

2016年9月，上海市长宁区公安局官方微博当晚发布了案件报告，对“陆瑾金融银行”和“今日财富”两个单位进行了立案调查，并依法对责任人采取了强制措施。2017年4月，上海市公安局经济侦查局宣布，国际刑警组织于当年1月9日对“快鹿部”创始人施建祥发出红色通缉令。2018年9月，上海市第一中级人民法院就上海快路投资(集团)有限公司、上海长宁东红桥小额贷款有限公司、上海东红桥融资担保有限公司及(美国)、、、孙晔等12人一案进行了一审公开审理。

1月16日，上海市第一中级人民法院公开宣告被告上海快路投资(集团)有限公司、上海长宁东虹桥小额贷款有限公司、上海东虹桥融资担保有限公司(以下分别简称快路集团、东虹桥小额贷款公司、东虹桥担保公司)与被告黄嘉轩、魏延平、周萌萌、徐琪(美国国籍)等15人因诈骗、非法吸收快路集团公众存款等罪名集资。 东虹桥小额贷款公司和东虹桥担保公司分别因集资诈骗罪被罚款15亿元、2亿元和2亿元(以下货币均为人民币)； 黄嘉轩和魏延平因集资诈骗被判处无期徒刑，并处罚金；徐琪因集资诈骗罪和非法吸收公众存款罪被判处有期徒刑13年，并处罚金；其余12名被告，包括周萌萌，因集资诈骗罪被判处15年至9年有期徒刑，并处罚金。

这个私人集团非法集资的真相被揭露，其资产高达100亿元，涉及434亿元，并以152亿元伤害了数十万投资者。从业界的角度来看，即使在审判之后，投资者收回投资资金也并不困难，近100家空壳公司曾经帮助快路集团弥补海外资金外流。

电子租赁案二审宣判:涉及762亿人，26人被判刑

2017年9月，持续了两年；分布在31个省；涉及115万人；电子租赁欺诈案一审判决，涉案金额762亿元，未支付基金380亿元。

根据北京市第一中级人民法院的判决，被告安徽禹城控股集团、禹城国际控股集团有限公司及被告丁宁、丁典、张敏等26人涉嫌集资诈骗和非法吸收公众存款。判处禹城国际控股集团有限公司罚款18.03亿元；安徽禹城控股集团罚款1亿元，共计19.03亿元。创始人丁宁被判处无期徒刑，没收个人财产50万元，罚款1亿元；丁典被判处无期徒刑，罚款7000万元。张敏等24人被判处3年至15年有期徒刑，剥夺政治权利，并处罚金。

一审宣判后，丁宁、丁典、张敏等23名被告提出上诉。北京市高级人民法院认为，一审法院根据犯罪事实、犯罪性质和情节以及对社会的危害程度依法作出的判决，认定事实清楚、证据确实充分、定罪及适用法律正确、量刑适当、审判程序合法，驳回上诉，维持原判。裁决是最终的。

除了公安机关前期追回的部分资金外，资产、房产、汽车、黄金、玉石等损失的追缴工作仍在继续，最终将按比例返还给受害者。然而，由于电子租赁管理的疯狂挥霍，以及各种巨额罚款、一级罚款、银行贷款、债权等。根据法律规定的破产清算优先权，需要优先偿还的，投资者很难蒙受损失。

昆明泛亚案一审宣判:吸收了数千亿公众存款，董事长被判处18年有期徒刑

3月22日，云南省昆明市中级人民法院举行公开审理，非法吸收昆明泛亚有色金属交易所有限公司(以下简称昆明泛亚有色金属有限公司)等4名被告和单久良等21名被告。宣布了对公共存款和工作侵占案件的一审判决:

因非法吸收公众存款罪，昆明泛亚有色金属有限公司被罚款10亿元，云南天豪稀土公司等三家被告单位分别被罚款5亿元、5000万元和500万元；被告人单久良因非法吸收公众存款、挪用公款罪被判处有期徒刑18年，没收个人财产5000万元，并处罚金50万元。依法追究了、、、杨等20名被告人的相应刑事责任。

此前，昆明泛亚有色金属有限公司相关的四家授权服务机构的五名被告因非法吸收公众存款罪被判处有期徒刑，五名被告被判处三至五年有期徒刑。据评估，截至2015年8月28日，泛亚有色金属吸收公众存款近1679亿元，投资参与者135060人，无力偿还超过338亿元。

上海金钟案一审宣判:非法集资400亿元，实际控制人被判处有期徒刑

中金案的主角国泰投资控股(集团)有限公司和实际控制人许勤主要以“私募股权投资基金”的名义募集资金。然而，中晋部门突破了监管部门对个人投资私募股权基金的诸多限制:投资者门槛大幅降低，理财产品可以5万元购买，220多家“合伙制企业”相继成立，行业公司业绩大幅提升，大量流动性通过这些公司流入“中晋部门”自有资金池。

2018年9月，上海市第二中级人民法院对国泰投资控股有限公司、实际控制人许勤等10人集资诈骗案进行了一审公开宣判。国泰集团因集资诈骗罪被罚款3亿元；徐芹被判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并没收全部个人财产；陈家静等9人被判处有期徒刑12年至5年，剥夺政治权利，并处罚金。

截至2016年4月5日，国泰集团非法募集资金超过400亿元，大部分募集资金被国泰集团消耗，浪费在还本付息、支付高额佣金、租用豪华写字楼、购买豪华车、豪华旅游、广告宣传等方面。事件发生时，未付本金总计超过48亿元，涉及12000多名筹资参与者。