互联网金融“缺席”今年政府工作报告

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从2014年到2018年的五年间，“互联网金融”每年都出现在政府工作报告中。梳理了近五年来网络金融的发展历程，展示了中国网络金融从促进发展、突然兴起、规范发展到警惕风险、再到健全监管的发展周期。这也表明，在过去的五年中，互联网金融业经历了一个从快速发展到规范整顿的过程。

然而，在今年的政府工作报告中，互联网金融却“缺席”。有业内人士向《证券日报》记者指出，虽然互联网金融没有单独表述，但“鼓励和加强普惠金融服务，拓展数字经济”的内容也适用于互联网金融，这也为合规平台的发展指明了方向。即充分发挥技术和大数据优势，做好普惠金融服务，引导更多资源投资支持实体产业发展，解决小微企业和民营企业金融支持问题。这也是金融供给方面的结构性改革。

互联网金融已经持续了五年

“现身”政府工作报告

互联网金融是近年来两次会议的焦点。据《证券日报》记者介绍，从2014年到2018年，互联网金融已经连续五年被列入政府工作报告。

2014年，互联网金融首次出现在《政府工作报告》中，其中提到“要促进互联网金融健康发展，完善金融监管协调机制”。《2015年政府工作报告》两次提到互联网金融:在回顾2014年工作时，提到“互联网金融遍地开花”；展望2015年工作，提出促进互联网金融健康发展。《2016年政府工作报告》明确提出:规范互联网金融发展，大力发展普惠金融和绿色金融。整顿和规范金融秩序，严厉打击金融诈骗和非法集资。《2017年政府工作报告》进一步明确指出:“当前系统性风险总体可控，但要高度警惕不良资产、债券违约、影子银行、网络金融等累积风险。”

《2018年政府工作报告》强调，“要严厉打击非法集资、金融诈骗等违法行为。加快推进市场化合法债转股和企业并购重组。加强金融机构风险内部控制。加强金融监管协调合作，完善对影子银行、互联网金融、金融控股公司等的监管。，进一步完善金融监管。”

措辞改变

反映行业监管的动态

不难看出，这五个不同的博览会表明，政府对互联网金融业的态度正在发生变化。随着每年不同的措辞，我们也可以找出监管变化的背景。

互联网金融作为普惠金融的创新模式，在其发展之初就获得了政策支持和鼓励，引领行业在2014年进入分红期。然而，随着互联网金融的不断发展，监管的缺失使得行业风险不断暴露。因此，该行业在2015年拉开了监管帷幕。同年7月18日，中央银行、财政部等十部委联合发布了《促进互联网金融健康发展的指导意见》，制定了p2p等互联网金融行业的纲领性指导措施，明确了运营模式和资金托管方面的要求。同年12月28日，《信息中介机构同业拆借业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》出台，并公开征求意见。

为防范风险积聚，整顿和规范金融秩序，2016年4月，出台了《互联网金融风险专项整治实施方案》，对第三方支付、p2p点对点借贷和股权众筹进行专项整治。同年8月24日，《信息中介机构同业拆借业务活动管理暂行办法》发布。

2017年，政府发出了风险警告。今年以来，央行、银监会等部门相继出台了对p2p网上贷款、现金贷款、ico等多种形式的强监管规定，清理整顿违法违规经营活动。同时，网上贷款银行存管、备案和信息披露三大合规政策全部落实，网上贷款行业“1+3”体系正式形成。

在进一步完善金融监管的要求下，2018年，全国各地开始按照《关于做好p2p同业拆借风险专项整治验收工作的通知》发布整治验收工作指引，积极开展整治验收工作。同年8月，为加快网上贷款合规备案进程，先后下发了《关于开展p2p对等贷款机构合规检查的通知》和《p2p对等贷款成员机构自查自纠问题清单》。

化解金融风险

覆盖互联网金融风险

在今年两会之前，业界期待着今年政府工作报告中对互联网金融的描述，但今年却“缺席”。

在这方面，互惠金的专栏作家毕在接受《证券日报》采访时表示，虽然政府工作报告没有提到与互联网金融相关的词汇，但却多次提到金融风险的化解。目前，化解金融风险是“三大硬仗”之一。化解金融风险是全方位、立体化的。从事金融业务的企业，无论是传统金融机构还是新兴的互联网金融机构，都必须共同化解风险。目前，互联网金融业已进入政策频繁调整期。无论是打击债务逃避还是监督平台的良性清算，它都在帮助互联网金融化解风险。随着整改的不断深入，行业自律和自我检查进入关键时期，特别是2019年3月底，监管部门将公布行政核查结果，对于互金企业和网上贷款平台，这是最后一次上交答卷。

“防范金融风险就是防范整个金融业的系统性风险。互联网金融作为金融体系的一部分，其发展也与金融环境密切相关。”上述知情人士认为，经过近几年的整改，互联网金融领域的风险已经逐步释放，但防范和化解风险仍是重中之重。对于共同基金机构来说，风险防范应该永远是第一位的，它们应该合法运作并遵守法规。

建普科技首席执行官叶大庆认为，《政府工作报告》没有提到“互联网金融”。然而，就中国金融业的发展现状而言，数字普惠金融和金融技术仍是未来的发展趋势，人工智能、大数据、云计算等技术在金融业的应用将有助于提高金融机构的服务效率，降低潜在风险，解决中国金融业供需结构性失衡，使中国金融业由“大而不强”走向真正的强大

金融技术的整合与应用

推进普惠金融向深度和广度发展

虽然没有提到互联网金融，但从《政府工作报告》的其他主要内容中，我们可以探索互联网金融和普惠金融的未来趋势。

苏宁金融研究所互联网金融研究中心主任薛洪言指出，今年的政府工作报告不仅强调促进包容性金融发展，还强调打击非法集资和保护金融消费者的利益。这两个方面也是网络金融的整合:一是网络金融是包容性金融体系的重要组成部分；第二，在以p2p和现金贷款为代表的特定领域，保护金融消费者的利益还存在许多问题，亟待解决和处置。

薛洪言认为，从监督的角度来看，它将分裂和统治。例如，一些机构将被纳入监管体系，让他们上岸，如蚂蚁金服和苏宁金融，它们被纳入金融控制试点巨头；同时，将大力推进其他机构的清理整顿，消除风险。在这种监管逻辑下，行业分化将进一步加速。

叶大庆在接受《证券日报》采访时表示，在推进中国普惠金融发展的过程中，人工智能、大数据、云计算和数字普惠金融的综合应用将为行业带来多元化增长，并将通过推动银行等传统金融机构的改革，进一步实现从“智能”金融向“智能”金融的本质飞跃，从而推动普惠金融向深度和广度发展。

他进一步表示:“我们预计，中国将迎来数字普惠金融和金融技术的黄金十年。金融数字化将成为比电子商务更大的蛋糕。电子商务已经改变了中国人的生活(603883，诊断股票)，但是金融生活的改变还没有开始。中国的金融技术和数字金融在某些方面已经走在了世界的前列。例如，移动支付、消费金融、保险、财富管理、小额信贷等领域尚未起步。这是一个未来规模将达到几万亿元的市场。”