柳州银行4项指标不达标 不良贷款率增加1.12个百分点至3.77%

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近日，中国证监会官方网站发布了《柳州银行股份有限公司定向发行指引》(以下简称《指引》)，显示报告期内有4项指标不符合监管要求，即流动性缺口率、单个集团客户信用集中度、资本利润率和拨备覆盖率。

除四项指标不符合监管要求外，记者注意到，截至2018年6月30日，本行不良贷款率较年初上升1.12个百分点，至3.77%。

值得一提的是，从资本充足率三项指标来看，柳州银行核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率在2018年1-6月、2017年和2016年均呈下降趋势。

《国家商报》记者就上述问题致电柳州银行，但未得到银行回复。

根据公开信息，这四项指标都不达标，柳州银行成立于1997年5月。截至目前，公司注册资本为26.48亿元，股本为26.48亿股。柳州银行的股权结构比较分散。其股东柳州剑龙投资发展有限公司、广西柳州东城投资发展集团有限公司、柳州东通投资发展有限公司、柳州房地产开发有限公司和广西柳州建设投资发展有限公司为本行最大股东，均持有2.436亿股，占9.20%，总持股12.18亿股，总持股比例46.00%

值得注意的是，《手册》指出，报告期内，柳州银行不符合监管要求的主要监管指标(按合并计算)为流动性缺口率、单个集团客户的信用集中度、资本利润率和拨备覆盖率。

2018年6月30日、2017年12月31日和2016年12月31日，柳州银行的流动性缺口率分别为-35.44%、-28.79%和10.53%。流动性缺口率不符合监管要求，2018年6月末流动性比率较年初有所下降。

柳州银行表示，流动性缺口率依赖指数不符合监管标准的主要原因是90天内到期的流动性资产总额减少，90天内到期的流动性负债总额增加，资产负债结构不合理。

同时，我行拨备覆盖率也低于监管指标。截至2018年6月30日，柳州银行拨备覆盖率为116.84%。

根据《中国银行业监督管理委员会关于调整商业银行贷款损失准备金监管要求的通知》(银监发[2018]7号)，拨备覆盖率监管要求由150%调整为120%-150%。

柳州银行认为，低于监管指标的主要原因是:一是近年来宏观经济持续下滑，公司所在地区经济环境没有明显改善，导致部分信贷客户经营状况恶化，出现逾期问题。在这种经济环境下，同地区其他金融机构纷纷调整市场投资，并计划退出小微和农业等高风险领域，导致当地小微和农业相关企业融资困难，融资成本高的问题突出；第二，作为地方法人金融机构，公司不贷款给小微企业，而是继续贷款，增加金融支持。在支持地方经济的过程中，公司不可避免地要承担相应的风险，导致与农业相关的小额信贷资产质量下降。同时，公司核销贷款消耗了部分拨备，导致2018年6月末贷款损失拨备不足，拨备覆盖率低于监管要求。本行表示，本次定向发行后，公司将进一步提高贷款分类的准确性，积极处置不良贷款，努力提高资产质量，努力应用更适合本行的贷款损失准备监管要求。

柳州银行的资本利润率低于监管要求。2018年6月30日、2017年12月31日和2016年12月31日分别为4.43%、0.82%和8.48%。柳州银行表示:首先，由于央行多次下调存贷款基准利率和推进利率市场化，该行传统存贷款业务利差空收窄，影响盈利能力；第二，增加坏账准备和核销，从而降低净利润。

除流动性缺口率、资本利润率和拨备覆盖率外，柳州银行单个集团客户的信贷集中度为15.08%，也不符合监管要求。

柳州银行表示，2018年1月和3月，该行分别向柳钢集团和第十一冶金集团提供了13亿元和8.8亿元的信贷额度，这些额度已经使用。在发放信贷和使用信贷时，两个集团没有股权关系，不属于同一集团。2018年5月，第十一冶金建设集团有限公司变更持股，成为广西柳州钢铁集团有限公司的控股子公司(持股比例为97.71%)，导致广西柳州钢铁集团有限公司单个集团客户的信用集中度在2018年6月底超过监管要求。

同时，柳州银行表示，发现这一问题后，已及时暂停集团未使用授信额度的使用，并积极采取各种措施降低授信余额。自2018年7月起，本行将集团的信贷余额保持在监管要求范围内。

不良贷款率上升至3.77%。除四项指标不符合监管要求外，记者注意到，截至2018年6月30日，本行不良贷款率较年初上升1.12个百分点，至3.77%。

截至2016年末、2017年末和2018年6月末，柳州银行不良贷款率分别为2.48%、2.65%和3.77%。柳州银行《关于柳州银行股份有限公司申请向特定对象发行股票的反馈意见》的回复称，报告期内，不良贷款率上升的主要原因有:一是柳州市作为归钟的商业港口，集中了大量的机电产品。服装批发和钢铁等批发零售商受到了电子商务的严重影响，许多相关中小企业经营困难，资金链紧张。发展和转变需要时间；二是受广西宏观经济和区域经济增长放缓、柳州主导产业转型加快、房地产调控力度加大等因素影响，部分地方产业和中小企业继续承压，资金链收紧，部分企业偿债能力下降；第三，县域经济基础薄弱，银行发起的村镇银行作为当地支农的主力军，承担着相应的风险；第四，为积极贯彻中央政府努力防范和化解重大风险的精神，按照“变空空间”、“变资源为资产”、“增存量”的战略，我行不向可挽救企业贷款，不发放贷款，坚持放贷，有效服务实体企业和小微企业发展。

但是，不良贷款率的上升不会影响我行的业务发展。柳州银行表示，报告期内，不良贷款率逐步上升，但没有超过监管指标。目前，我行各项业务运行正常，存贷款业务稳步发展，相关风险得到充分披露。经过2018年下半年的运营，不良贷款率的情况将得到扭转，目前尚未发现影响其持续盈利能力的重大事件。

值得一提的是，2018年上半年，柳州银行的合并净利润为7735.88万元，归属于母公司股东的净利润为23242.2万元。本公司2018年上半年归属于少数股东的净利润为-1.550632亿元，主要是由于2018年上半年本公司合并范围内下属村镇银行资产恶化，导致资产减值准备较2017年大幅增加。

从资本充足率三项指标来看，柳州银行核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率在2018年1-6月、2017年和2016年均呈下降趋势，主要是由于公司近年来业务发展迅速，资本消耗加快。截至2018年6月底，公司总资产为1269.35亿元，比2017年增长2.92%；2017年末总资产同比增长11.08%；第二，坏账准备的增加和核销减少了净利润，用于补充资本的净利润减少。

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