延边农商行资产规模再扩张 上半年营收、净利润“双降”

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2019年，延边农村商业银行(以下简称延边农村商业银行)经营收入和净利润的下降趋势没有改变。

8月15日，中国货币网发布了延边农村商业银行2019年第二季度信息披露报告。数据显示，随着外资的不断增加，截至2019年6月底，延边农村商业银行合并报表项下总资产达到1058.62亿元，在去年同比增长的基础上进一步扩大，达到成立以来的新高。但是，今年上半年，我行营业收入和净利润双双下降，其中营业收入(合并)为12.66亿元，比去年同期的14.72亿元下降了14%；净利润为5.12亿元，同比下降21.24%，去年同期为6.48亿元。

事实上，延边农村商业银行2017年和2018年的净利润由于收入减少和经营管理费用增加的双重压力而下降。

净利润连续两年下降。数据显示，延边农村商业银行成立于2011年11月15日，是在原延边农村合作银行的基础上引入新的发起人共同设立的地方商业银行。

延边农村商业银行作为地方农村商业银行，长期在延吉经营，与其他地方金融机构相比，网络覆盖面广，客户基础好。延边农村商业银行有1个营业部、1个支行、14个支行、66个网点、1079名员工和16.35亿元注册资本。截至2018年底，延边农村商业银行存款(非并表)总额为242.63亿元，同比增长8.04%，本地市场份额为24.68%，同比增长0.87个百分点，位居第一。

在最近披露的2019年跟踪评级报告中，中国程心表示，宏观经济下行风险依然存在，延边农村商业银行服务中小企业的定位使其更容易受到经济环境波动的影响，经营稳定性、资产质量和盈利能力较弱。

《国家商报》记者注意到，在合并报表下，该行净利润已经连续两年下降。数据显示，本行2016年、2017年和2018年实现净利润分别为12.79亿元、12.01亿元和9.74亿元，其中2018年同比下降近20%。

此外，截至2018年底，延边农村商业银行不良贷款(非并表)余额为2.04亿元，比年初增加2100万元，不良贷款率为1.40，比上年下降0.19个百分点。

评级报告显示，2017年以来，延边农村商业银行按照监管要求制定了大额贷款分期还款计划，并按季度或按年偿还部分本金，但仍有大额贷款尚未制定分期还款计划。银行将这些贷款归类为相关贷款。截至2018年底，本行关注贷款11.15亿元，占贷款总额的7.64%。在经济低迷时期，相关贷款很容易变成不良贷款，其迁移趋势将对银行的贷款质量产生很大影响。

近年来，延边农村商业银行发起并参与组建了敦化农村商业银行、珲春农村商业银行、龙井农村商业银行、和龙农村商业银行、蛟河农村商业银行等5家县级农村商业银行，并在吉林、云南、福建、湖北、河北等省设立了28家村镇银行。

根据中国程心发布的最新后续评级报告，截至2018年底，延边农村商业银行已将敦化农村商业银行、珲春农村商业银行和龙井农村商业银行纳入并表管理，其在上述三家银行的持股比例分别为34.00%、40.60%和32.00%，均为最大股东。然而，值得注意的是，延边农村商业银行没有派出高级管理人员，没有参与三家银行的日常管理，对其业务的控制力度较弱。

截至2018年底，上述三家农村商业银行总资产达342.4亿元，同比增长6.69%；全年净利润2.18亿元，同比下降17.74%；年末不良贷款率为3.45%。中国程心认为，今后仍有必要关注参与农村商业银行经营状况对银行股权投资价值的综合影响。

此外，延边农村商业银行将把所有28家农村银行纳入并表管理，并向大多数农村银行派出高级管理人员，定期检查已设立的农村银行的合规情况。

从管理成本来看，近年来延边农村商业银行的业务和管理成本逐年上升。其中，延边农村商业银行2016年、2017年和2018年的业务及管理费用(含折旧)分别为4.33亿元、4.62亿元和4.86亿元，增长约5%；合并报表下的业务和管理费用分别为12.44亿元、14.06亿元和15.56亿元，增长10%左右。

中国程心表示，由于合并后的农村商业银行经营有限，经营半径较长，延边农村商业银行的股权投资价值和跨区域发展战略仍面临挑战。

封面图片来源:照片网