“人伤骗保”致车险理赔金额畸高，怎么办？近30家险企已上线智能人伤定损平

本篇文章1843字，读完约5分钟

近年来，人身伤害保险欺诈引起了业界的广泛关注。在汽车保险理赔案件中，人身伤害牛的黑色利益链导致涉及人身伤害的案件数量异常高，这是造成汽车保险业经营困境的重要原因之一。据上海市场经营汽车保险的主要保险公司统计，涉及人身伤害的案件数量约占汽车保险案件总数的6%；然而，汽车保险相关伤害赔偿占汽车保险案件赔偿总额的30%左右；伤残赔偿约占人身伤害赔偿的70%。

《国家商报》记者了解到，在工伤赔付率上升的背景下，一些保险公司利用科技手段介入费用索赔、审计等理赔过程，根据以往的固定损失报价，平均损失可高达2000元。通过对比样本公司的实际数据，发现2016年至2018年，人身伤害新诉讼比例下降了10.7%，人均医疗费用下降了10.3%，环节自动化率提高了60%。

2015年8月，王女士在上海浦东新区骑自行车时，与一辆小客车相撞，造成其左侧髋臼骨折，小客车负主要责任。在王女士到医院就诊期间，一位伤害牛夏的假律师主动搭讪，声称自己专门从事交通事故理赔，可以为伤者提供支付医疗费、安排伤残鉴定、向保险公司索赔等一站式服务。

在夏的诱导下，王女士趋利避害，签订了《交通事故索赔委托代理协议》，约定由夏代理相关事宜，保险理赔款25000元归王女士，超出部分归夏女士所有。

最终，夏某与上海某私人评估事务所负责人张串通，后者出具虚假评估意见，认为王女士构成10级伤残，未进行实际伤残评估；之后，律师钱某作为王女士的诉讼代理人，以伪造的民事诉状起诉了司机和保险公司，最终获得了12万元的保险金。

如果是人身伤害索赔，事故发生后，当事人报警，交警部门出具道路交通事故证明，保险公司联系受伤人员进行调查和跟踪。在随后的理赔过程中，保险公司联系业主和受伤人员进行调解和理赔。如果需要对伤残进行鉴定，需要在具有相关资质的鉴定机构对受伤人员进行鉴定，并根据伤残等级进行索赔，保险公司将据此进行索赔。但是，如果双方对评估结论或赔偿金额有争议，可以通过民事诉讼解决。

一些业内人士告诉《国家商报》，在保险欺诈案件中，牛经常在第一时间获得人身伤害事故的信息，买断索赔，并试图阻止受伤者联系保险公司。他们与受伤者一对一地协商赔偿金额，并为自己获得额外的赔偿，从而隐藏了盈利的方法。基于此，他们也更喜欢直接诉讼而不是调解。

在科学技术的帮助下，所有的箱子都减少了2000元。然而，保险公司也对伤害黄牛的人设立保险欺诈有对策。

据《国家商报》记者了解，永安财险、鲍莉保险等28家中小保险公司推出了智能人身伤害评估平台，试图解决传统人身伤害案件理赔审批繁琐、流程长、时效性差等问题。

据介绍，该智能人体伤害判定平台通过信息的智能获取和损失的智能判断，实现了伤害的智能报价和人体伤害成本的精细控制。

基于人工智能、大数据、区块链等技术的智能人身伤害评估平台是如何工作的？益智通保险业务中心营销总监徐洋表示:在处理人身伤害索赔案件的过程中，平台采用最新的技术和引擎，智能识别和审核客户提交的费用索赔，自动审核率超过60%，平均损失高达2000元。

以平安财险为例，实际数据对比显示，2016-2018年，公司人身伤害新诉讼比例下降10.7%，人均医疗费用下降10.3%，环节自动化率提高60%。

国家商报记者了解到，由于中小财产保险公司的数据订单不同，且人身伤害赔偿案件结案周期较长，特别是一些高风险案件，时间可能长达100多天，因此赔偿数据的改善需要进一步观察。

上海保险协会反欺诈中心负责人此前告诉《国家商报》记者:从脱离危险到理赔通常有很长一段时间。其中，交通事故受害者的治疗和康复需要一定的时间；如果涉及残疾，需要在治疗结束后三个月以上进行残疾鉴定。

此前，一个小型财产保险公司的反渗透案例显示，人身伤害赔偿是支付给70岁以上的老年人的。该病例存在诊断矛盾:在发生人身伤害后没有进行骨折诊断，但在6个月后对腰椎骨折进行了评估。根据系统识别的结果:受伤人员年龄较大，有压缩性骨折，因此有必要明确受伤机理；由于受伤者年龄较大且有多种疾病基础，因此有必要确定受伤后恢复的风险。据泄漏统计，为八级伤残，即超额赔偿30万元，医疗费用超额赔偿约5%。

保险公司可以通过分析受伤人员的病历、出院小结和影像资料，并结合以往在医院对受伤人员的就诊情况，对鉴定结论的合理性做出初步判断。如果后期涉及诉讼，也会做一些准备。上述知情人士指出。徐阳还表示:对于被监控的高风险案件，系统会及时提醒调查员，定期回访，并固定证据，以掌握诉讼发言权。