警惕非法集资披“互金”羊皮 三大套路引你入坑

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“春节前夕，盘点一下互联网投资和财务管理。您是否还有尚未恢复的过期项目？”在《投资者新闻》记者进行的调查中，许多投资者表示有过期的基金，不知道能否收回。

记者的调查发现，一些投资者的网上投资项目已经长期存在，没有恢复的希望，这就是所谓的“坏账”；一些投资者甚至卷入了大规模的非法集资案件。虽然相关部门对此十分重视，但资金能否收回仍存在不确定性；一些投资者热衷于新奇的概念，幻想着超高的回报。在多次踩坑之后，他们仍然期望在未来有一定的投资来弥补以前所有的“成本”。

一些投资者告诉记者，他们想利用互联网投资和财务管理的东风来增加财富，但他们意外地卷入了非法集资。记者发现，近年来，众所周知的非法集资案件，如电子租赁案和金案，甚至最近兴起的虚拟货币，都“收获”了投资者打着共同基金的旗号。

在去年8月24日颁布的《非法集资处置条例》(以下简称《条例》)中，以共同基金为幌子的非法集资被凸显出来，成为关注的焦点。

互相搭便车

近年来，非法集资的新案件数量明显增加，特别是借用共同基金概念的案件。

银监会在对《条例》的解释中指出，非法集资的组织化和网络化趋势日益明显，网上和网下相结合，传播速度快，覆盖面广，风险积累快。因此，《条例》第15条明确指出，非法集资的可能案例包括建立共同集资企业。

电子租赁宝地，这曾经是不同于网上贷款的“a2p(金融租赁+互联网)”的创新模式，最近得到证实。2月7日，北京市第一中级人民法院宣布对安徽禹城控股集团(电子租赁母公司)、禹城国际控股集团有限公司、被告丁宁、张敏等26名被告集资诈骗罪提起诉讼。

据互联网金融电讯援引业内人士的话说，在电子租赁宝藏案之后，它已经经历了立案、审判和判刑，现在它已经进入执行的最后阶段，这意味着该案已经告一段落。然而，对于受害者来说，变现资产需要时间，所以归还资金需要一定的时间。

据有关报道，电子租赁宝藏的涉案金额超过500亿元，受害者约90万人。然而，这种涉及巨额资金的事件并不是孤立的。例如，快路集团和上海达达集团都涉嫌非法集资，以及上海金钟案和南京益干财富案。这些公司建立了“与时俱进”的互助黄金平台，并在“互助黄金”的旗帜下吸引投资者加入。

令人费解的高回报

早些时候，钱宝。com吸引了投资者的注意力，因为它拥有高现金回报的奇怪商业模式，比如“看广告赚外快”。包括《投资者新闻》在内的许多媒体对此不断进行报道和质疑，但直到2017年12月27日，钱宝的骗局才被揭露。因为首席执行官投降了。

钱宝成立于2012年。com自称是一个微型商业服务平台。其宣传年化回报率高达80%，复利投资一年可达18万元，两年可达33万元，几乎翻了一番。

从表面上看，该平台有权向商家收取广告费，用户可以“看广告赚外快”。事实上，用户观看广告必须支付一定的押金，而且“额外收入”与支付的押金成正比。通过这种方式，用户似乎在赚取利润，但支付的保证金的安全性却得不到保证。

根据钱宝官方数据。截至去年9月，平台流量超过500亿元，注册用户数超过2亿。一些媒体指出，如果数据属实，它将成为仅次于电子租赁的第二大非法集资平台。

骗局被揭露后，一些投资者仍然希望该平台继续运营。毕竟，没有人想成为最后的接受者，但有人是最终的接受者。看来钱宝。com是一个共同的黄金平台，但实际上它只是一个庞氏骗局赌场。1月30日，南京市公安局官方网站开通了“钱宝网络用户配合调查取证登记平台”，为受害者举报和登记信息提供了官方渠道。

在钱宝网崩溃的第二天，像青蛙包这样的类似模式的平台开始无法提取现金。业内人士指出，有些人只有在注册、充值、接收任务和获取收入时才会看到所谓的“收入”，但该平台的意图只是诱导人们充值。

追逐最新的概念

《条例》强调了发起非法集资调查的七种情形，同时也强调了虚拟货币，由于比特币的流行，虚拟货币最近在市场上引起了激烈的讨论。此前，一些公司以虚拟货币的名义，如百川财富管理硬币，克拉比硬币，和模体，被怀疑非法集资和欺诈。

最近，世界银行行长金墉指出，大多数密码货币都像庞氏骗局。他说:“我们正在研究比特币或其他加密货币的应用。然而，据我所知，大多数的密码货币基本上都是庞氏骗局，目前还不清楚它们将如何运作。”

金勇的言论意在为区块链、比特币和ico目前的繁荣降温。事实上，最近市场对区块链、比特币和ico的追逐达到了前所未有的程度，吸引了一些投资者盲目进入市场。

国家互联网金融安全技术专家委员会下的风险分析技术平台对中国的ico情况进行了监测。结论指出，ico存在许多潜在风险，包括项目失败或脱逃导致的资本损失风险、价格剧烈波动导致的财务风险、通过ico进行欺诈和非法集资的风险等。

去年8月30日，中国互联网金融协会发布了《关于防范以ico名义吸收投资的各种风险的提示》，指出一些境内外机构利用各种误导性宣传手段，以ico名义从事融资活动，并未获得相关金融活动的许可，包括欺诈、非法证券、非法集资等行为。Ico项目资产不清，投资者缺乏适当性，信息披露严重不足，投资活动面临巨大风险。

互助黄金协会提醒投资者冷静判断，谨慎对待，自己承担投资风险。业内人士表示，互联网投资和财务管理有成熟的模式可供借鉴。建议普通投资者对自己不了解或不理解的模型保持观望态度，仔细研究背后的“赚钱”逻辑，不要因为贪图高回报而“偷鸡不成蚀把米”。