如何识别互联网投资理财诈骗？吴震：警惕四类骗术

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3月10日，由齐金融和中国社会科学院金融法与金融监管研究基地联合发起的“3.15网络金融消费者权益保护沙龙”在北京举行。

国家互联网金融安全技术专家委员会秘书长吴震在主旨发言中表示，互联网金融风险必须纳入监管范围，包括新兴的隐币、外汇融资和游戏融资。

吴震直言不讳地说:“互联网金融有很多变体，如果按照狭义的互联网金融来定义，定义的速度可能跟不上新模式的出现。”

据全国互联网金融安全技术专家委员会统计，截至2018年3月，在技术平台上已发现4万多个互联网金融平台，目前已有近2万个存活下来，主要分布在广东、上海、北京、浙江等发达省市。互联网金融用户已达到7.01亿，其中广东、江苏、山东、河南和浙江的用户数量较大。

吴震表示，投资者在网上投资理财时，应该避开具有以下特点的平台:“网页设计粗糙，多平台网页设计相似；虚假宣传、虚假国有资产背景；诱导性宣传，以高回报和高回扣为噱头；平台收益率异常高，在秒或超短期标准中很常见；采用发展成员的模式，实施金融金字塔计划。”

具体表现如下:

1 .虚假宣传平台。主要特点是宣传他们有国有资产和中央企业的背景，但主要经营实体是私营企业或自然人。一些金融平台声称受到英国和澳大利亚金融监督局的监管。然而，经过相关监管，官方网站发现信息根本不匹配，营业执照是欺诈性的，这也是欺诈的重灾区。

2.诱导宣传。零购物，100%回扣，但它将每月收费，发展下限成员，并有一个高回扣。

3.异常高的回报率。虚假股权融资项目、期权、期货、证券、基金等业务，年化收益率相当高，甚至高达10%，它们都是为了一个地方而被枪毙的，它们都是欺诈而逃。

4、根据会员的发展水平。随着数字现金的普及，许多数字现金都打着区块链和虚拟货币的旗号。去年，有400多种不同名称的MLM硬币。也有一些平台利用高额利润进行虚假宣传，实施一些商业模式。

但是，吴震也指出，“发现问题容易，但很难实现全面准确的预警。”目前，风险防控面临三大挑战。首先，很难保证数据的真实性；二是金空集团的风险难以量化；第三，资金透明度不高，相关融资情况难以了解。

谈到区块链，吴镇说，区块链的发展必须具备四个必要条件和四个问题。首先，参与必须是多方面的，许多人或机构都可以参与，可以是未指明的各方；第二，多方参与的积极性可以建立质量管理链和追溯链；第三，它涉及真实性问题。如果是和区块链一起进行p2p监管，必须在写作前保证真实性；第四是实施困难。“如果激励机制不能形成，仍有许多问题无法解决，要么运行困难，要么达不到预期效果。”