交行2017年净利润超700亿 电子渠道交易量同比增长四成

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每个记者萧乐每个编辑王可染

在上市银行中增加一家银行来发布年度报告。3月29日晚，交通银行(601328，诊断)披露了2017年年报，总资产超过9万亿元，比年初增长7.56%；母公司净利润702.23亿元，同比增长4.48%，明显高于前两年。

值得注意的是，交通银行的无息业务增长显著，实现手续费及佣金净收入405.51亿元，同比增长10.21%。同时，2017年电子渠道交易额同比增长40%以上。

交通银行董事长彭纯表示，线上线下一体化协同服务是商业银行发展金融技术的优势，拥抱市场、贴近客户是交通银行的积极转变。未来，交通银行将充分发挥传统线下业务的比较优势，推进金融技术与业务的深度融合。

国家商报记者注意到，同一天，中国银行(601988)也公布了2017年业绩，净利润同比增长4.76%，略高于交通银行。

个人住房抵押贷款余额增长16%

2017年，交通银行实现净利息收入1273.66亿元，占净营业收入的64.81%。净息差和净息差分别为1.44%和1.58%，分别下降31个基点和30个基点。环比而言，净息差和净息差稳步上升。

贷款结构方面，交通银行个人贷款占比2017年上升至31.63%，比2016年提高2.72个百分点，公司贷款占比68.37%。

年报显示，截至2017年底，交通银行个人贷款余额较年初增长18.86%，其中信用卡年累计消费同比增长23.52%；个人住房抵押贷款余额8972.64亿元，同比增长16.49%。同时，消费信贷产品年分期交易量同比增长55%。

企业贷款方面，2017年基础设施和城市建设服务贷款余额较年初增加1403亿元，民生保障和消费升级贷款余额较年初增加169亿元。钢铁和煤炭等产能严重过剩行业的贷款比例继续下降。贷款分布最大的四个行业是制造业、运输业、仓储和邮政业、服务业以及批发和零售业，占全部企业贷款的56.68%，其中运输、仓储和邮政业占11.74%。

2017年，交通银行境内分行小微企业贷款余额达到7707.19亿元，同比增长12.69%，高于全部贷款的平均增速。小微企业贷款超过15万笔，小微企业贷款获得率为94%，比年初增长1.41个百分点。

据悉，交通银行已于2017年年中成立普惠金融部，形成了普惠金融业务的垂直专业化管理体系。

电子渠道交易量增长41.6%

由于银行卡和资产托管业务的快速发展，交通银行2017年非利息收入增长明显加快。2017年，净手续费和佣金收入占比20.63%，同比增长1.67个百分点。其中，个人金融业务净手续费及佣金收入同比增长19.59%；银行卡、管理和支付结算费用收入分别增长34.83%、19.56%和9.41%。

报告期末，交通银行管理资产较年初增长17.38%，管理个人金融资产较年初增长6.44%，人民币表内外金融管理规模较年初增长12.19%，居同业首位。

渠道方面，截至2017年底，交通银行电子渠道(手机和网上银行)月度活跃客户达到1377万，创历史新高，电子渠道年交易量同比增长41.6%。手机银行注册客户超过6106万，同比增长21.73%。

盘古智库的高级研究员吴琪(音译)在接受《国家商报》采访时表示，网上银行更方便、更快捷，能吸引更多的客户，但线下体验和柜台场景也是必不可少的。柜台和电子银行是线上线下一体化的趋势。

记者注意到，作为国务院批准的第一家深化改革试点银行，交通银行实施了分行制+事业部制两轮驱动的业务模式。2017年，交通银行托管、信用卡、市场、资产管理、贵金属和票据等六大业务部门利润中心税前利润同比增长14.88%，成为利润的重要增长极。其中，信用卡中心作为事业部制最早的利润中心，利润同比增长17%，非利息收入同比增长42%。

交通银行在发展主营业务的同时，综合经营领域不断拓展。2017年，交通银行的子公司交通银行国际在香港证券交易所主板上市，成为首家在香港上市的中资银行经纪公司；组建交通银行金融资产投资公司。2017年，交通银行海外银行机构及子公司总资产较年初增长15.38%，占集团总资产的14.18%；净利润同比增长3.52%，占集团净利润的13.27%。