做减法亦赋能 郭成做了企业乐见银行必做的事

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清华理科男，在中国人民银行有十多年的工作经验，成熟稳重，自信但不谦逊，和同事在办公区工作。作者采访了图灵奇点的创始人郭成。据报道，利用区块链莱杰技术，他今年将为20家公司节省50亿元贷款。“企业非常缺钱，解决这个问题的直接方法就是借钱给他们。如果你不能直接给钱，就借钱给他们。传统的供应链金融是这样的。它更详细地了解上下游公司之间的交易结构，帮助企业提高信用评级，或者帮助银行更好地了解企业，使企业能够获得银行贷款，这实质上是促进贷款(Promoting lending)，而我们的想法恰恰相反。”郭成介绍道。

除了资本市场的直接融资外，企业因银行贷款、银行承兑汇票和私人贷款而产生的巨额财务支出，已成为许多失败商业案例中压垮骆驼的最后一根稻草。企业自筹资金无疑应该是企业日常使用的最佳手段。然而，据郭成说，许多企业经理习惯于在没有意识到的情况下要钱。

在去杠杆化深化、货币政策回归稳定中性、mpa评估更加严格的背景下，企业面临的宏观和微观经济环境发生了明显变化，融资成本逐年上升，严重影响了企业的利润和未来发展。为了帮助企业完成相同的业务活动，同时降低财务成本，避免货币紧缩的影响，图灵奇点通过做信用减法来赋予企业权力。

据了解，该公司的客户之一是某省的大型国有企业，负责道路、桥梁、港口、码头、水路、市政服务等基础设施建设。全年财政支出总额达到200亿元。在使用图灵智能账簿后，本集团财务计算发现，在相同的支付需求下，本集团的经营现金流需求减少到原来三方之一，贷款规模最终将减少到原来的一半。

你是怎么做到的？

谈到理论基础和技术水平，郭成的技术人表现了他的一面。他拿起笔，在展示板上给作者上了一堂生动的课！利用区块链技术，图灵奇点为企业用户开发了智能账簿，用智能计费工具重塑了企业的支付流程，成为企业“自我融资”的利器。

“企业的资金需求可以看作是由结算需求和价值储存需求组成的”，郭成介绍，“结算部分在本质上不一定要以货币支付，企业目前需要支付的结算货币占了企业的资金需求。一大块，这也产生了大量的财务支出。”图灵奇点在完整供应链的基础上，为核心企业提供了一个忽略认证、记录、存储、交易、支付和流通的数字账簿，将企业和员工之间的支付和结算串联起来。在智能账簿的覆盖范围内，企业账户中的资金实际上不会流动。本质上，企业以自身的信用和经营能力为背书，以银行信用额度为上限，为整个供应链提供结算支持，为企业节省了大量的财务现金流。

一些数据表明，如果所有的上下游企业都被完全覆盖，则整个供应链(或上下游企业)中的资金存放量不应超过供应链企业在一个支付和回报周期中的总利润。注入供应商系统的现金流量可以最大限度的减少，只有当现金流量到达系统的覆盖边界，需要流入或流出时，才会发生资金占用。

那么，当企业受益时，银行的利益会受到损害吗？

“2008年，美国银行承兑汇票的总规模不到100亿美元，此后这一指标未被计算在内。企业并不完全依赖银行的信贷支持，而是依靠自身的信贷进行结算。”“我相信这将是中国市场的未来趋势。”例如，他说，2015年，全国未贴现银行承兑汇票余额为22.4万亿元，粗略计算利息成本约为1万亿元。作者预测，根据图灵奇点目前所能达到的节省资金的效率，大约一半的利息成本将完全消失，这意味着银行的贷款和中间业务收入将会减少，从表面上看，银行的利益确实会受到损害。据他回忆，该公司在成立之初就联系了一家大型股份制商业银行，对方在几轮谈判中拒绝与图灵奇点合作。之后，公司首先与国内大型企业合作，并谈及与银行的合作。

在这个问题上，笔者还采访了一家大型国有企业的财务总监。“中国的金融由银行体系主导。只要企业资金一直在银行系统中运行，银行的中间业务收入就会减少，这意味着其他收入可能会增加。总的来说，银行的利益不一定受到损害。”事实上，财政支持企业降低杠杆率是中央政府推进供给侧结构改革的要求，也是贯彻落实十九大精神的重要举措。在促进自身发展和转型的过程中，银行体系应当为国民经济新旧动能转化、金融风险防控和企业改革提供支持。

作为一家受区块链技术驱动的金融技术公司，图灵奇点开发的智能总账可以提高企业的财务效率，降低企业的财务成本。在供应链金融普遍从企业中攫取更多利润、增加负债的背景下，图灵奇点坚持做正确的事情，帮助企业消除财务杠杆，真正赋予企业在授权金融的细分战场上“自我融资”的权力。

采访快结束时，郭成收到了一条消息。他透露，该公司接受了一家国内汽车公司的任命，该公司总资产超过1000亿美元，是世界500强企业之一，也是中国十大汽车行业之一。但是，像其他同级别的企业一样，公司每年的财务成本是几十亿元，今年的目标是将财务成本减半，这是一个亟待优化的问题。谦虚，比如他未能在作者面前掩饰内心的喜悦。2015年离开中国人民银行后，郭成开始了自己的事业。自2016年3月公司赢得第一轮天使投资以来的一年多时间里，郭成像一个独行侠一样，把所有的精力都放在了图灵奇点上。转眼间，已经两年了。“今后，我希望公司能服务100家公司，达到1000亿元的余额。”这是郭成的“小目标”，也是图灵的奇点。祝他与这家汽车企业合作愉快，早日实现“小目标”。