溧水农商行持续“补血”注册资本 4年增资超八成

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2018年，商业银行将面临资本充足率的最终考验。根据监管要求，到今年年底，核心一级资本充足率、一级资本充足率和其他银行资本充足率将分别达到7.5%、8.5%和10.5%。然而，2017年上半年江苏丽水农村商业银行(以下简称丽水农村商业银行)一级资本充足率为8.60%，非常接近2017年过渡期的监管红线8.1%。

值得注意的是，2014年至2016年，丽水农村商业银行通过分红转股份的方式增加了注册资本，最终在2017年将注册资本增加至5.551208亿元。然而，即使注册资本连续四年增加，其2014年、2015年和2016年的核心资本充足率仍呈下降趋势。然而，截至2017年底，丽水农村商业银行资本充足率和核心资本充足率分别达到14.8%和11.49%。

2018年一级资本充足率接近红线，意味着《商业银行资本管理办法(试行)》(以下简称《管理办法》)的过渡期已进入最后一年，商业银行迎来了资本充足率的最终考验。《管理办法》将银行分为系统重要性银行和其他银行。到2017年底，核心一级资本充足率、一级资本充足率和其他银行资本充足率将分别达到7.1%、8.1%和10.1%，而到今年年底，上述指标将分别达到7.5%、8.5%和10.5%。《全国商报》记者注意到，2017年上半年丽水农村商业银行一级资本充足率为8.60%，接近2017年底监管要求的8.10%，但第三季度提高到12.69%。

丽水农村商业银行，原名溧水县农村信用合作联社，2011年重组，2012年8月10日正式成立，注册资本3亿元。2013年、2104年、2015年和2016年，现金与股份转让合并，股份转让后，注册资本为37791.1万元。

资本充足率方面，丽水农村商业银行2013年至2017年的数据分别为13.4%、12.5%、11.9%、13.09%和14.8%。2017年上半年和2017年第三季度，这两个数字分别为12.31%和16.35%，均高于及格线。值得一提的是，2017年上半年，丽水农村商业银行风险加权资产和贷款余额增速放缓，但风险加权资产增速仍高于贷款余额增速。著名经济学家宋清辉告诉记者，风险加权资产的增长率大于贷款余额的增长率，这表明我行的贷款结构存在风险。

其中，丽水农村商业银行2013年至2017年的风险加权资产分别为526，681.73万元、654，600.54万元、793.72万元、103，754.23万元和134，436.195万元；自2014年以来，风险加权资产的相应增长率分别为24.29%、21.25%、30.72%和29.57%。2014年至2017年的贷款余额增长率分别为23.73%、21.12%、24.27%和18.82%。对比风险加权资产和贷款余额，2016年两者增速均达到近年来的最高水平，同年151.18%的拨备覆盖率也是近年来的最低水平。据宋清辉称，这表明该行在2016年的贷款方面存在很大问题。

2016年，丽水农村商业银行不良贷款率为2.82%，2017年降至2.38%。一位银行业研究员告诉记者，当风险加权资产和贷款余额增长率很高，拨备覆盖率相对较低时，不良贷款爆发的可能性很高。暴露不良风险是有过程的，因为银行可以采取很多金融措施，比如把它列为关注类别，但事实上，很多关注类别可能很快就会变成不良，而目前的低不良率并不意味着它在未来不会上升。

根据年报，于2014年、2015年及2016年，年度股份股息与现金及股份转让合并。股份转让分红后，注册资本为37791.19万元，三年间增长8%。根据全国企业信用信息系统，2014年至2017年，丽水农村商业银行连续四年增加注册资本。其中，2017年8月，丽水农村商业银行注册资本增加至40512.08万元，增幅7.2%。根据2017年年报数据，丽水农村商业银行于2017年完成增资扩股。增资完成后，注册资本由2013年的3亿元增加到5.551208亿元，增长85.04%。然而，即使注册资本不断增加，核心资本充足率在2014年、2015年和2016年仍呈下降趋势，具体数据分别为11.38%、10.78%和9.06%。

根据2016年年报，溧水农村商业银行有三家股东持股比例超过5%(含5%)，即南京中晟铁路车辆配件有限公司、江苏紫金农村商业银行股份有限公司和南京圣凯尔家居有限公司..其中，南京中圣铁路车辆配件有限公司的持股比例由2013年的5.05%上升至7.08%；自2013年以来，江苏紫金农村商业银行股份有限公司和南京圣凯尔家居有限公司的持股比例分别保持在20%和5%。

截至2016年报告期末，本行股本按来源和所有权划分为173个法人股东户，股本总额为2.81117亿元，占股本总额的74.39%。自然人股东1228人，股本总额9679.47万元，占股本总额的25.61%；职工股东239人，股本总额1681.32万元，占股本总额的4.45%。股本投资份额为37791.19万元，占股本总额的100%。

此外，丽水农村商业银行于2016年9月正式发行了期限为10年的3亿元人民币的二级资本债券。《商业日报》记者注意到，丽水农村商业银行2015年、2016年和2017年的净利润分别为11500.39万元、9022.98万元和14342.06万元。

《商业日报》记者多次致电丽水农村商业银行，询问持续增加注册资本等问题，但接听电话的工作人员表示不清楚，要求记者再打一个电话；第二次通话后，对方也表示不清楚，难以回复，并因忙挂了记者的电话。同时，发送给丽水农村商业银行的采访信在截止日期没有收到回复。