600亿惊天骗局背后的P2P 今年“阵亡”140家

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昨天，4月24日，上海警方官方微博宣布，包括林山金融公司法定代表人周博云在内的8人因涉嫌非法吸收公众存款而被捕。网民们对超过600亿的涉案金额感到震惊

让我们先回顾一下这个事件

1.2018年4月9日，林山财政实际控制人周某某因涉嫌违法犯罪向公安机关自首，并依法立案侦查。

2.在消失了15天后，上海市公安局的官方微博发布了“涉嫌非法吸收公众存款的林山金融法人代表周博云等8人今天被逮捕”的消息。

经浦东新区人民检察院批准，已有8人因涉嫌非法吸收公众存款被逮捕，其中包括林山金融法定代表人周博云、执行总裁田京生和幸福银行行长陶简雍。

3.自2013年10月以来，周博云在全国各地开设了1000多家线下商店，向未指明的公众销售所谓的“新月营”、“新丰”、“新年丰”、“郑心潼”等债务转移理财产品。

4.自2015年2月起，周博云在互联网上建立了“好森林财富”、“好森林财富”、“快乐银行”、“广群金融”等在线理财平台，向外界销售非法理财产品，涉案金额超过600亿元。

5.不惜花费巨额公共资金，大规模开设线下商店，向员工支付高薪和佣金，同时做好包装宣传，在公众中打造“大到不能倒”的企业形象，从而骗取投资者的信任。

经调查，“林山金融”申报的投资项目无盈利能力，通过借新还旧的方式偿还前期投资者的本息。随着时间的推移，资金缺口越来越大，最终导致崩溃。

自今年年初以来，已有140多个网上贷款平台被“调查干预”或“关闭”

今年以来，139个网上贷款平台被关闭，另有7个平台参与了经济调查(包括林山金融旗下的2个)，这是取消了许多难以提现的平台的结果。

经过对几个问题平台的分析，基金君基本上摆脱不了老套路，从炒作到借新还旧，再到拖延欺诈，最后逃跑或被抓。然而，仍有投资者加入进来，这确实是对“傻瓜太多，骗子不够多”这句话的回应。

1.三国财富非法集资案被公安机关受理

根据网上贷款数据，三国财富官方网站成立于2015年4月，注册资本为人民币5000万元，是一家综合性互联网投资理财公司。目前，其官方网站无法打开。

2017年8月31日，有网友在论坛上表示，三国财富信息披露极不透明，资产方资料不公开，文字描述简单，所有目标完全一致，投资记录无形。推一把，配额暂时不受限制，毛党的年化回报率已经超过90%。

2018年2月25日，一位网友在帖子栏中透露，三国充值和取款渠道已经关闭，8日无法取现，9日客服失去联系。2月27日，北京市公安局的一份收据显示，三国财富案因涉嫌非法吸收公众存款而被公安机关受理。

2.金夫脉穗的26项不符合规定，经过25天的整改后被清理

麦穗金夫最近发布了一份清算公告，称经过25天的整改，平台未能达到《黄金互助整改通知书》的要求，并决定从现在起停止平台的所有运营，正式宣布清算。

根据黄金互修现场检查的事实调查报告，金夫脉穗有多达26个违规操作。

据公开信息，金夫迈穗成立于2016年5月，是中国创新型互联网信息服务企业，致力于为投资者提供安全、诚信、低风险、稳定的金融渠道。2018年1月12日，麦穗金夫与福鼎银行签署了基金托管业务合作协议，但尚未正式推出银行托管业务。

3.《财富》中国涉嫌夸大成本，并谎称在网上存款

根据财富中国官方网站，财富中国是一个互联网金融平台，注册资本为8.6亿元人民币，实收资本为2.43亿元人民币。它的总部设在深圳，在全国许多地方都有分支机构和网点，并于2014年6月推出。

根据网上贷款的数据，截至2017年底，财富中国累计营业额为217.18亿元，贷款余额为108.12亿元。然而，据知情人士透露，该平台涉嫌伪造数据，其规模实际上可能远低于此。

自4月份以来，《财富》中国官方网站大部分时间处于无竞价状态，无法查询历史目标的发布和推出情况。据官方网站称，该平台与第三方支付平台签订了合同，以确保资金和交易的安全性，但网上贷款之家发现，财富中国并未在银行资金存管系统中上线。

客户服务提及的存管银行华兴银行的业务人员表示，华兴银行与平台已于去年底终止业务合作。这家网上贷款机构已经从很多人那里证实，财富中国已经被深圳市经济调查局立案调查。

4.数以百亿计的线下财务管理平台“借新借旧”，而实际控制者却投降了

据公开信息，上海精益投资集团有限公司成立于2011年，总部位于上海，是一家专注于产业投资、投资管理和资产管理的产业集团。

8.4%至16.2%的年化利率由“工业投资”的“集团公司”担保，甚至由“上海证券交易所”的ipo信用背书和澳大利亚股票上市担保...今年2月，当这个“100亿线下金融平台”突然报道资金链断裂时，许多投资者的第一反应是震惊和难以置信。

据调查，精益集团的“主营业务”实际上是一个“借新还旧”的庞氏骗局——以高利率吸收公众存款，然后用后来者的钱来偿还前投资者的本金和利息。

上海市公安局普陀分局于2月11日晚发布消息称，上海精益集团有限公司实际控制人孔某于2018年2月10日向上海市普陀区警方自首，案件正在进一步调查中。

3月19日，上海市普陀区人民检察院以“非法吸收公众存款罪”为由，批准逮捕了9名犯罪嫌疑人，其中包括实际被景一集团控制的孔某、谢某、钱某。

非法集资案件继续“成倍下降”

但总体形势依然严峻

4月23日，最高人民法院、最高人民检察院、公安部、商务部、中国人民银行、中国证监会等部门间非法集资处置工作联席会议办公室介绍了非法集资的现状、各领域非法集资的特点及下一步工作安排。

看看一组惊人的数据:

2017年，新增涉嫌非法集资案件5052起，涉案金额1795.5亿元，同比分别下降2.8%和28.5%。

2018年1-3月，新增非法集资案件1037起，涉案金额269亿元，同比分别下降16.5%和42.3%，继续保持“双降”趋势。

2017年，全国公安机关共立案查处非法集资案件8600件，其中违法集资案件50件，涉案金额超过1亿元，涉案金额数十亿元

2015年至2017年，国家法院非法集资犯罪新案件分别增长108.23%、36.7%和6.13%；2015年至2017年，非法集资刑事案件审结分别增长70.1%、76.2%和22.2%。

几乎所有行业都发现了新病例

投融资中介机构、互联网金融平台、房地产、农业等重点行业的案例继续居高不下。民间投融资机构、互联网平台等大量无牌照机构违法违规从事融资活动，案件数量占总数的30%以上。

所涉领域的分布

病例区迅速从东部向中西部蔓延，从一、二线城市向三、四线城市蔓延。除江苏、浙江、河南、山东等原高发区外，北京、河北、山西、重庆、贵州、新疆、云南、安徽等也成为新的高发区。

手段令人眼花缭乱

在迎合国家政策的幌子下，在投资和金融管理、点对点贷款、众筹、期货、股票和虚拟货币的幌子下，情况更加混乱，新的犯罪如“金融互助”、消费者回扣和养老金投资等层出不穷。尤其是在互联网上非法集资犯罪已经成为一种普遍的模式。

层层包装设计中的所谓物品和产品，被当前的“热门词汇”和“热门概念”所炒作，诱使公众投资。许多非法集资活动都依赖于互联网平台。最近，非法集资活动完全是通过微信群进行的，非常隐蔽。

央行相关负责人表示

目前互联网金融领域的非法集资情况有四个特点:

首先，专业化的趋势是明显的。一些非法组织和个人打着迎合国家政策的幌子，在未获得相关许可的情况下从事互联网金融业务，依靠特定项目和网上投资对象打包专业规范的合同文本和业务流程，这种做法极其混乱，增加了投资者识别的难度。

其次，非法集资的新方式层出不穷。随着专项整治工作的深入推进，互联网金融主要领域的风险得到有效识别和控制，但新业务不断涌现。

第三，网上宣传和线下推广相结合。一些非法集资平台开发人员通过网上宣传和线下店铺推广加入其中，并在短时间内迅速收钱。由于投资者众多且分散，一旦平台出现问题，投资者很难收回资金。

第四，“多头出局”是为了避免监管打击。一些参与非法集资的人躲在国外，租用海外服务器搭建网络集资平台，将资金非法转移到国外，躲过了国内监管的攻击，这使得案件的侦破难度加大。

中国证监会:非法集资业务很复杂

中国证监会相关人士指出，目前，非法集资正在向新领域、新业务形式蔓延，以原股、私募基金、股权众筹等名义非法集资的风险事件时有发生。防范和处置证券期货行业非法集资的任务依然艰巨。

首先，网络化的趋势是显而易见的。犯罪分子搭建网络平台，通过互联网渠道进行宣传和集资，突破了地域界限，加速了风险的扩散，加大了打击处置的难度。

其次，商业行为是复杂的。一些非法组织还从事p2p、众筹、小额贷款、私募股权基金等业务，具有跨境运作、嵌套模式和业务交织渗透的特点，其行为模式更加复杂和隐蔽，增加了调查和识别的难度。

与此同时，滥用新概念，进行虚假创新。一些公司利用高科技项目投资为汕头筹集资金，而另一些公司则利用区块链标志开发各种“虚拟资产”，用于公开发行和融资。

中国证监会从以下四个方面开展工作:

一是加强日常监管，不断传递监管压力。中国证监会积极落实依法全面严格监管的要求，做好证券期货机构经纪业务、资产管理业务等重点领域非法集资风险的防范、监控和预警工作，排查防范证券期货行业非法集资风险。加强对证券期货从业人员的监督管理，严禁为非法集资活动提供便利。清理规范场外集资活动，有效防范利用集资业务进行非法集资活动的风险。

第二，组织专项行动，整顿非法场所和平台。中国证监会会同清理整顿各交易场所部际联席会议相关成员单位，认真部署和开展清理整顿各交易场所“回头看”行动，集中力量清理整顿本地交易场所存在的违法违规问题，坚决防止和控制各交易场所触及非法集资红线。

第三，完善法律法规，减少非法活动。近年来，中国证监会相继出台了《证券期货投资者适格性管理办法》、《区域股票市场监管试行办法》等规章制度，重点领域监管体系逐步完善，机构笼织严密。积极推进《证券法》修订和《期货法》立法工作，推动制定《私募股权投资基金管理暂行条例》，研究起草《股权众筹试点管理办法》，推动省级人民政府完善对地方交易场所的监管要求。通过“开辟正确的道路”，减少非法集资活动。

第四，加强反非宣传，提高投资者风险意识。针对各种新的以证券投资为名的非法集资活动，通过撰写警示案例和发布监管问答，提高公众的风险识别能力。线上线下相结合，形成多层次、全方位的宣传活动。同时，督促证券期货经营机构将防范非法集资和非法证券期货活动作为投资者教育的重要内容，并强化被许可人的非宣传意识

住房和城乡建设部:有一些互联网金融平台利用众筹购买住房和非法集资

住房和城乡建设部相关人士表示，房地产行业的非法集资活动具有以下特点:

第一，以拆分销售和售后包租承诺的形式非法集资；

二是非法预售商品房变相融资或“一房多卖”；

第三，以房地产项目和承诺高利率的名义向公众融资。

此外，近年来出现了通过互联网金融平台众筹方式非法集资买房的现象。

为有效防止“一房多卖”骗取购房款和恶意骗取贷款，住房和城乡建设部督促指导各地加快住房交易合同网上签约和备案，确保项目和交易的真实性，切实保障住房交易安全，维护房地产市场秩序。截至2017年12月底，全国339个地级及以上城市实现了新商品房网上签约，260个城市实现了二手房交易合同网上签约。

此外，住房和城乡建设部积极配合中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证监会等部门开展互联网金融风险专项整治。严禁开发企业和中介机构提供或协助提供首付贷款等非法金融产品；严肃查处房地产开发企业和中介机构未取得相关金融资格，利用p2p点对点借贷平台和股权众筹平台从事房地产融资业务的行为。