一季度新增8家银行存管网贷平台爆雷

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银行存管作为备案的硬性指标之一，一直是公众网上贷款平台的重点。据荣360统计，截至2018年4月23日，全国正常运营的网上贷款平台有832个，占荣360监测范围内正常运营平台的53.16%。值得注意的是，今年第一季度，又有八个银行存款平台和矿井爆炸。

从总体合规进展来看，目前合规整改主要停留在三级保险(国家信息安全等级保护三级认证)、电信业务许可证、律师事务所合规报告、会计师事务所审计报告等硬指标上。在这些指标中，律师事务所合规报告的完成程度很低，能够完成的平台很少，广州的平台甚至没有一个披露律师事务所合规报告。有业内人士指出，现状是多数平台合规相对落后，合规整改压力较大。

一些平台的合规性相对落后

行业整顿的进展不容乐观

近日，荣360网上贷款评级集团根据平台业务禁止行为、超额情况、第三级平等保险、电信业务许可、信息披露、财务审计报告、合规审查报告、银行存管及29号通知相关规定，对北京、深圳300多个网上贷款平台的合规进度进行了排名。

在第三层次的平等保险中，北京在样本平台中完成度最高，占69.23%；上海的完成度最低，只有7.5%的平台获得了第三级同等保险，上海对第三级同等保险的要求最严格，要求评估得分达到90分以上。值得一提的是，据《证券日报》记者报道，上海已经停止为网上贷款平台发放三级保险。

在会计师事务所财务审计报告中，北京的完成率最高，达到48.08%，而上海、广州和深圳只有30%左右。

律师事务所的合规报告就是这些指标之一，几乎没有什么平台可以完成。广州的所有平台都没有披露律师事务所的合规报告。北京、上海和深圳的完成率极低。

从各项指标来看，北京平台合规性进展领先于其他地区。该平台在北京的完成程度高于其他三个地区，如三级保险、电信营业执照、财务审计报告和合规性审查报告。

总体而言，合规整改主要停留在三级保险、电信营业执照、律师事务所合规报告、会计师事务所审计报告等刚性指标上。此外，一些平台信用指标披露不佳，如贷款余额、逾期、补偿、前10名借款人还款等关键细节披露不充分。信息披露是各平台完成情况较好的指标，完成情况反映了各平台的合规性和整改意愿。“现状是多数平台合规性相对落后，合规整改压力较大。”一些内部人士表示，银行应该谨慎投资于不关注新皮的平台。

一些银行宣布

退出网上贷款资金存管业务

数据显示，截至2018年4月23日，全国正常运营的网上贷款平台有832个，占荣360监测范围内正常运营平台的53.16%。共有65家银行从事资金存管业务，其中15家正在如雷贯耳。2018年第一季度，又有8个银行存款平台发生了地雷爆炸，截至4月23日，共有36个银行存款平台发生了地雷爆炸。煤矿爆炸平台涉及的主要问题包括运行、取现困难、经济调查干预、改造等。具体来说，在问题平台中，华兴银行存放资金的平台有7个，排名第一，其中4个取现困难，3个停业。尚辉银行(港股03698)和厦门国际银行存在取现困难、经济调查介入等问题。

存管银行方面，贵州银行宣布将于3月底全面退出p2p基金存管业务，引发业界热议。贵州银行表示，此举是由于业务调整，但一些分析师在接受《证券日报》采访时表示，“贵州银行放弃存管业务的主要原因是受到平台风头的影响，但不排除存管业务在某些领域的本土化以及通过银监会评估的压力。”

据不完全统计，截至2018年4月23日，仍有21个网上贷款平台与贵州银行存管系统连接，其中11个平台与其他银行签订了资金存管协议。例如，金鹿在官方网站上直接宣布:“由于贵州银行业务转型，存管业务近期将提前暂停。”为确保用户资金和数据迁移的安全，金鹿平台与贵州银行进行了充分沟通，妥善安排了预留的更换银行存管服务时间。”咸阳普惠将资金存管银行从贵州银行变更为上饶银行。

除贵州银行外，上海银行(601229)还主动终止了与多家网上贷款平台的资金存管合作。

贷款人在申报期内投资

需要注意6个指标

去年12月，p2p网络贷款风险专项整治领导小组办公室下发了《关于做好p2p点对点贷款风险专项整治和验收工作的通知》(以下简称“57号文件”)，要求各地在2018年4月底和6月底前完成主要p2p机构的注册工作。今年3月28日，互联网金融风险专项整治领导小组下发了《关于加强互联网资产管理业务整治和开展验收工作的通知》(以下简称“29号文件”)，要求网上贷款机构剥离互联网资产管理业务，网上资产管理业务承办单位在未将存量业务减为零的情况下，不得对相关网上贷款机构进行备案登记。

可以看出，申请的门槛在不断提高。“在去年的严格监管下，一些大型网上借贷平台经历了一波拆分浪潮，p2p业务独立运营，而原来不合规的业务被拆分为一个网上理财平台。29号文件要求，拆分后各部门仍应遵循渗透监管的原则。为了防范系统性风险，不可避免地要推迟申报。”上述分析人士告诉《证券日报》，过去，大多数贷款人认为将平台接入银行存管意味着资金安全，但实际上，银行存管只能确保平台与贷款人和借款人之间的资金隔离，避免平台未经授权挪用贷款人的资金，并尽可能确保贷款人和借款人之间的资金对等流动。从而防止平台建立资金池并防止平台滚钱。然而，如果推出银行资金存管平台，将很难防范这种情况。

在网上贷款备案延期、银行存管背书再次弱化的情况下，贷款人应如何选择平台？荣360网上贷款评级集团认为，贷款人在选择平台时，不仅要注意平台的背景实力，还要看平台是否在积极开展合规整改。应从这六个方面进行判断:首先，阅读信函的专页，披露信函的完整性和及时性以及审批维度，包括法人签字、交易量、贷款余额、逾期、赔偿金额、收费标准等。其次，看看限额，历史库存和最近的投标限额是否超过20万元和100万元的限额。第三是银行存款。有必要确定是否所有项目都与存管系统相连。第四，看两个证件，即三级保险和电信营业执照。例如，上海要求三级保险的三级评价分数应达到90分。电信营业执照虽然不是备案的前提条件，但也是备案的重要附加条件。第五，检查是否有第三方报告，如律师事务所的合规报告和会计师事务所的审计报告。第六，取决于关联公司的业务合规性，以及关联公司是否仍在无证经营资产管理业务。