全国P2P合规检查开启！108条问题清单全文曝光(解读)

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全文共分为六个部分:①自熔等31项禁止性规定；②法律义务和风险管理要求达到21项；3 .满足贷款人和借款人的保护要求，达到16项；4 .信息披露相关要求，达到18项；5 .校园贷款、现金贷款、黄金交易所等重点领域监管要求达到20项；⑥其他病例，2例。

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8月17日，财新网报道称，全国p2p点对点贷款风险专项整治领导小组办公室向各省市网上贷款整治办公室下发了《关于开展p2p点对点贷款机构合规检查的通知》(点击【详情】查看)，同时发布的还有此前备受市场关注的《p2p合规检查问题清单》(共108项)，标志着新一轮全国p2p合规检查即将启动。

根据界面上的消息，北京互联网金融协会于17日发布了《关于开展p2p对等贷款机构合规检查的通知》，同时发布了《对等贷款信息中介机构合规检查问题清单》，要求督促网上贷款机构合规经营，加强风险管控，将回报定位为信息中介。

8月18日，p2p情报局从相关人事部门获得了《P2P借贷信息中介机构合规检查清单》全文，共108项。网上贷款之家已经解决了几个主要问题:

1.全文共分为六个部分:①自我膨胀等31项禁止性规定；②法律义务和风险管理要求达到21项；3 .满足贷款人和借款人的保护要求，达到16项；4 .信息披露相关要求，达到18项；5 .校园贷款、现金贷款、黄金交易所等重点领域监管要求达到20项；⑥其他病例，2例。

设立资金池、自筹资金、涉嫌自我担保、信息披露不良、违规规模大、投资者风险预警和评级不足、高利率诱惑投资者、销售理财产品是本轮检查的重点；

2.银行存管必须上网，存管银行必须通过评估，不要提存管的本地化；

3.如果规模控制不到位，也将面临整改。文件第107条指出“检查时间总规模大于2017年6月”被列为违反监管要求；

网上贷款之家高级研究员张指出，108合规检查清单主要包括网上贷款监管规定中的13条红线、平台应履行的义务、信息披露、重点领域红线等。，在整改阶段对平台容积控制有一定的要求。检验周期的总规模不能逐年显著增加，这与以前的“双下调”要求是一致的。与以往的整改规定相比，108检查清单突出了校园贷款、现金贷款、黄金交易所合作、非法集资等重点领域的检查要求。，从国家层面统一合规检查口径，避免区域监管套利或过度监管。此外，通过平台机构自查、协会或相关机构自律检查、网上贷款整改办公室行政检查，行业合规风险得到全面控制并逐步降低。在当前行业风险集中爆发的时期，文件的发布对行业的健康有序发展起到了极大的推动作用。

此外，网上贷款之家研究院院长俞白成表示，随着网上贷款机构合规检查的公布和108个问题清单的澄清，网上贷款行业的整改和验收工作正式实质性启动。正如市场所预测的那样，它在8月中旬及时发布，这对于重建信心和行业的可持续运行是非常必要的。

具体来说，从108个问题的清单来看，与以前各地制定的标准相比，总体上并不严格，更接近上海市1月8日发布的168条整改验收规则。这108个名单简化和合并了以前各地的细则。与上海的细则相比，许多“其他相关问题”的禁止项目已被取消，没有留下可变项目。这要充分考虑各地的执行情况，便于统一监管。

与之前地方指南的一些变化相比，主要有以下几点:

一、存管条例更加详细。存款管理未本地化，绑定到存款账户的银行卡不允许透支功能。目前，存托平台越来越多，这不再是一个主要障碍。存管机构的本地化降低了平台成本。下一步的重点是发布评估白名单，以便于平台整改。

二、在个人之间的债权转让中，需要在债权转让完成时通知债务人，这就要求法律关系更加完善。此外，债权转让不能改变项目的原始收益率，并进一步提出不应开展净值标准业务。

三是违反审慎经营原则，细化了指引，强调不得以大数据为名窃取或滥用客户信息，充分考虑信用记录缺失、长期借款、欺诈等因素对贷款质量的影响。6月和7月，行业内爆发了问题平台，这与逾期贷款大幅增加有关。要注意谨慎操作，做好风险控制。

四.该清单要求平台总规模与2017年6月底相比不能大幅增加，具体量化指标没有全面给出。预计各地的标准会有所不同，并且会提供一个特定的可执行的空房间。该指标将对平台产生很大影响，等待收集的时间将大幅增加。然而，从整个行业的角度来看，在这种流动性问题出现后，行业内等待催收的规模有所下降。去年6月底，行业待收规模超过1万亿元，今年7月底已降至1万亿元以下。整体问题不大。

全文如下: