和信贷涉嫌非吸被立案调查 社交电商是“救命稻草”？

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另一个上市的网上借贷平台被调查！

近日，《国际金融新闻》记者独家获悉，何新电子商务有限公司(“何新”平台)和何新财富管理有限公司(以下简称“何新财富”)涉嫌非法吸收公众存款，已在多个地方被公安机关立案侦查。

王兴，北京朝阳经济调查局何新案件特别工作组的一名警官，称“何新”平台有汇集投资者资金进行错配和再分配的行为，涉嫌非法吸收公众存款。目前，正式的信贷调查已经立案，第三方正在渗透银行的信贷流程。接下来，它将进一步调查借款人与信贷平台之间是否存在任何关联或私人协议。

被誉为“纳斯达克中国第一共同黄金股”的和谐号于2017年11月3日在美国纳斯达克成功上市(股票代码:hx)。自上市以来，信贷方面一直存在问题。2019年初，空组织bonitas research指出了其欺诈行为。2019年底，由于股价持续低于1美元，加上信用问题，该公司收到纳斯达克退市的警告信。截至2020年7月29日，美国东部时间，信贷的股价为0.77美元。

根据官方网站披露的数据，截至2020年6月30日，与信贷匹配的贷款总额为211.99亿元，贷款余额为59.09亿元。目前，有72，703名贷款人和137，081名借款人。

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涉嫌不吸烟被调查

根据苏州市公安局工业园区分局的备案决定，“何新财富管理有限公司苏州分公司涉嫌非法吸收公众存款”。

今年4月底，信用社负责人对《国际金融新闻》记者表示，“从2019年11月开始，借款人逾期情况加剧，导致逾期还款现象出现。目前，赎回金额约为60亿元。我们一直在努力通过各种方法加快赎回进度。”

当时(2019年11月12日)，Credit在站上以新闻形式向部分贷款人发布通知，称自2019年11月18日以来，由于第三方支付公司的原因，还款渠道暂时关闭，导致部分贷款人延期还款，预计影响时间约为一个月。

由于未能正常付款，贷款人多次与信用证沟通，希望为信用证出具付款计划，但一直没有明确的声明，因此一些贷款人向当地公安局报案。经初步了解，信贷总部所在地北京市朝阳区经济调查局首先立案进行信贷调查。

根据贷款人提供的情况，北京市朝阳区公安局经济调查大队于2019年12月6日进行了信用调查，案件编号为[2019]朝50677。据处理此案的警官称，有一个信用基金池，被怀疑违法，因此立案调查。

根据记者掌握的多份录音，北京市朝阳区经济调查局何新案件工作队的警官王兴多次向贷款人介绍此案，并明确表示他已正式在网上和网下信贷平台上立案调查。民警王说，涉案金额不小，资金池中存在信用，资金池中的钱被转入私人账户。如果没有资金池，那就是点对点贷款，这对“非吸吮”来说甚至还不够。

据民警王介绍，从目前的情况来看，信贷主体没有问题，也没有集资诈骗的倾向。银行信贷流正在被渗透。接下来，我们将进一步调查借款人与信贷平台是否有任何关联和私下约定，是否构成自我整合和欺诈。

近日，《国际金融新闻》记者也独家获悉，信用额度下的财富平台和信托财富也被立案调查。根据苏州市公安局工业园区分局的备案决定，“何新财富管理有限公司苏州分公司涉嫌非法吸收公众存款”。苏州工业园区分局民警向《国际金融新闻》记者证实:“已经立案调查，目前我们这边负责苏州分局的调查，后续工作要看北京总部的要求。”

此外，记者还了解到，今年4月，武汉市公安局武昌分局洞庭派出所也受理了“何新财富管理有限公司武汉公司非法吸收公众存款”一案。然而，记者从采访中了解到，武汉洞庭派出所并没有对何新财富武汉公司展开调查。洞庭派出所民警告诉《国际金融新闻》记者，“数千万的退款已经通过协商解决了。”

对于涉嫌非法吸收公众存款的信贷平台和《何新财富》，公安部门在很多地方进行了调查，信贷方面没有积极回应。与媒体对接的人告诉《国际金融新闻》记者，“我们对财富不负责，具体情况还不清楚。”

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六分之五的借款人无法正常还款

目前，六分之一的借款人正常还款(他们可以主动赚钱)，六分之五的借款人无法正常还款。由于疫情等原因，实际逾期率较高，且已支付。

官方网站介绍，授信由何新电子商务有限公司经营，安晓波持股比例为94.99%，注册资本实收10亿元。它是一个信息中介服务平台，专注于点对点贷款中的消费金融。2017年11月3日，信用在纳斯达克证券交易所正式上市，股票代码为hx。何新财富是何新独立运营的第三方财富管理咨询服务平台。

据“信贷与信用”披露的数据，截至2020年6月30日，“信贷与信用”匹配的贷款总额为211.99亿元，贷款余额为59.09亿元，贷款余额为137144笔，利息余额为6亿元，累计赔付9277笔，累计赔付金额为6.04亿元。目前有72，703名贷款人和137，081名借款人。

授信提用人告诉《国际金融新闻》记者，由于2019年11月未能正常还款，授信提用人只按比例支付了到期项目的本金，未支付利息，尚未到期的项目根本没有还款。目前，日付款比例约为0.6%，所以估计日付款金额只有几十万元，不到贷款余额的万分之一。

对此，信贷部回复:“自2019年11月以来，借款人逾期情况加剧，导致逾期还款现象出现。目前，赎回金额约为60亿元。我们一直在努力通过各种方法加快赎回进度。”

公安民警王还表示，通过信贷平台发放的资金中，约有六分之一仍在正常偿还中。也就是说，六分之一的借款人正常还款，其余六分之五的借款人有无异常还款。

信贷总监安晓波也告诉贷款人，“目前，六分之一的借款人正常还款(他们可以主动赚钱)，六分之五的借款人无法正常还款。由于疫情等各种原因，实际逾期率较高，已支付款项。”该数据与贷款人从北京市朝阳区经济调查局案件调查组的王警官处了解到的情况一致。

为了维持支付，许多方面帮助和信用来打击“逃债”。根据信贷和信贷的介绍，到目前为止已经上报了几批逾期数据，部分逾期清单已经由北京市相关金融部门上报进行授信申报。和信用现在正在积极对接中央银行的信用信息。据报道，2019年12月10日至2020年4月16日期间，信贷与信用部共公布了9份逾期借款人名单，共计45694人，贷款总额24.98亿元。

王警官介绍说，刑事机关不能干预民事“老来”。目前，立案侦查阶段还没有到公安机关需要追查损失的地步，也没有采取严格措施限制公司人员的自由。没有采取强硬措施的原因是认为仅仅逮捕人而不多多少少归还投资者的钱是没有意义的。核心是把钱还给贷款人。下一步，我们将督促并最大限度地调整支付方式，给投资者一个合理的答案。

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股价和业绩双双下跌，并收到了退市警告

财务报告显示，截至2019年9月30日的6个月(即2020财年上半年)，信贷净收入为950万美元，比上一财年(2019财年)同期的5530万美元下降82.9%

信用平台陷入逾期付款和被调查，上市公司也濒临退市。2019年12月，和合(纳斯达克代码:HX)收到纳斯达克股票市场的一封通知信，信中提到和合的美国存托股票(ads)在过去连续30个交易日未达到纳斯达克股票上市规则规定的最低1美元的标准。

根据纳斯达克上市规则，信用和信用有180天的宽限期，即在2020年6月15日之前，如果信用和信用广告的收盘价连续10个交易日达到或超过1美元，将被视为再次符合上述纳斯达克上市规则的要求。

然而，如果在2020年6月15日之前，信贷不能再次满足纳斯达克上市规则的要求，它可能有资格获得额外的时间来恢复合规性，否则它可能面临从交易所退市的风险。

信贷部表示，目前符合纳斯达克所有其他连续上市标准，纳斯达克的这一通知不会影响信贷业务的运营或证券交易委员会的报告要求。

记者注意到，和合信贷的股价在2020年5月28日达到1.42美元，并在几个交易日内保持在1美元以上，之后逐渐下跌。

根据风能数据，截至美国东部时间2020年7月29日收盘，信贷价格为0.77美元，单日下跌2.53%。股票价格已经连续几天低于1美元，比ipo发行价低90%以上。

至于股价仍处于低水平和信贷，他对《国际金融新闻》记者表示，“自2019年以来，由于市场环境的波动和行业的不确定性，公司股价有所波动，但公司始终坚持合规底线。我们的政策是不评论股价，但公司将继续关注股价的变化。从长远来看，该公司的股价会更好。”

股票价格持续下跌，业绩不尽如人意。财务报告显示，截至2019年9月30日的6个月(即2020财年上半年)，信贷净收入为950万美元，比上一财年(2019财年)同期的5530万美元下降82.9%；信贷净损失为1760万美元，而上一财年同期的净利润为1230万美元。瑞信在财务报告中表示，下降的主要原因是信贷市场推动的信贷额度大幅下降。

截至2019年9月30日的6个月中，信贷投放的贷款总额为4180万美元，比2019财年同期的48120万美元下降了90.9%。据信贷部称，行业监管对投资者和行业产生了负面情绪和影响，导致贷款投资减少。

记者还注意到，2019年初，博尼塔斯研究机构(bonitas research)发表了一份题为《信用与信用=欺诈》的报告，称信用与信用利用伪造的财务报表实施有预谋的欺诈，以便从美国投资者的口袋里提取现金，并将其转移给中国的内部人士。

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押注电子商务自助被指责为收获投资者

从贷款人的角度来看，小白买买把“贷款人变成合伙人”的模式也是变相“收获”他们。贷款人与小白买买客服的对话表明，小白买买客服仍在诱使投资者低价转让其债权。

而信贷也开展了一系列“自救”措施。在网上贷款业务停止正常支付后，何新公司试图向贷款援助和小额贷款转型，但收效甚微。

据民警王介绍，公司陆续有一些网上保险和私募基金销售。“因为一些私募基金已经获得了合法的销售许可，所以在首次申请时就已经申请了。”。

目前，何新公司正押注于电子商务以“自救”。何新数码科技有限公司此前推出了一款电子商务购物折扣应用Koi Pocket，但由于“平台业务调整”，该公司于2020年6月25日停止运营。此后，信用社推出了债权转让市场和方舟优品商城。

然而，贷款人指出，信贷推出的信贷转移市场和方舟优品商城的“收获”手段非常糟糕。“债权已被降级20%至30%，利息视为自动放弃”。“方舟优品商城大部分商品需要以现金加积分(债权本金)的形式购买，许多商品的公平市价与需要支付的现金金额基本一致，这意味着债权本金相当于零支付形式的抵销。”

“方舟购物中心名义上是由第三方公司经营的，表面上与何新没有直接关系。但是，根据工商登记查询，该公司原办公地址与何新公司相同，只是在债务转移商城推出后地址发生了变化，各种商品的经营范围有所增加。此外，商城中的商品并非如平台所声称的那样来自借款人的债务，而是通过竞标获得的多个供应渠道。”据贷款人说。

此外，4月25日，信贷推出了一个独立的电子商务平台，应用小白买买。根据公告，注册小白买买后，本金和利息大于0元的投资用户可以自动获得小白买买合作伙伴身份。普通用户自己购买或通过小白买买邀请朋友购物后，可获得商品售价的2%-5%作为佣金奖励。具有合作伙伴身份的信用用户在自己购买或通过小白买买邀请朋友购物后，可获得基本佣金奖励的2%-5%和商品价格的10%-50%作为独家佣金奖励。信用用户获得的所有佣金奖励将分配到用户的信用账户中，专门用于提高用户还本付息的速度。

与此同时，何新集团设立了一个加速支付基金，将小白买买所有用户(包括非信贷用户)在购买和销售商品时的毛利的20%专门用于提高所有信贷用户(包括使用小白买买和不使用小白买买的用户)的本金和利息支付速度。

从贷款人的角度来看，小白买买把“贷款人变成合伙人”的模式也是变相“收获”他们。贷款人与小白买买客服的对话表明，小白买买客服仍在诱使投资者低价转让其债权。

Credit回应说，“方舟商城是由credit和第三方合作伙伴推出的，服务是由第三方合作商城提供的。信用平台的债权市场独立定价，投资者自由交易，平台限额最低折扣为30%；有关协议也是在自愿的基础上签署的，没有强制执行。”