近3000万巨额保单杀妻骗保被判无期徒刑！业内：想骗保险公司不容易

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一年后，天津男子在泰国的杀妻和保险诈骗案终于有了结果。12月24日，天津男子在泰国杀害妻子骗取保险金，被告人张被判处无期徒刑。此案一度轰动一时，并一度引发消费者与国内保险公司之间关于保险的讨论。

作为一种保护风险的手段，保险可能不会改变生活，但它可以防止生活被改变，是家庭幸福的守护神。但是有些人想通过欺骗保险一夜暴富。虽然杀妻案和保险诈骗案都不成功，但成功的保险诈骗案的数量却不小。据有关人士介绍，目前，国内保险欺诈主要发生在车险和大病保险，尤其是车险，占60%至70%。

面对被保险人的欺诈行为，保险公司并不束手无策。相反，他们不断加强反欺诈技术，如限制保险范围和免责条款。

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巨额保险单引发的杀妻案这起引人注目的案件始于2018年。2018年10月27日，天津人张携妻子和一岁多的女儿来到泰国普吉岛。2018年10月29日，张涉嫌在一家酒店杀害妻子。泰国大使馆称，被指控杀害妻子和骗取保险的男子被泰国警方控制。2018年12月11日，天津警方对张涉嫌保险诈骗案进行了立案调查。

此案引起公众广泛讨论的地方是，张在杀害妻子之前，先后为妻子购买了几项保险。根据天津市公安局出具的涉嫌保险诈骗案(涉及保险单)详细目录，张以自己和妻子的名义在11家不同的保险公司购买了大额保险单，保险金额为274，649元，保险总金额为2676万元。被保险人表明他们都是受害者，而受益人都指向张本人，涉及11种保险。

最后，张因涉嫌在泰国杀害妻子和骗取保险金被判处无期徒刑。尽管这家人对判决不满意，并表示他们会上诉。但是对于保险欺诈的目的，张显然没有得逞。《国家商报》记者注意到，有欺骗保险想法的人并不孤单。2018年10月，湖南省娄底市一名男子在妻子不知情的情况下，偷偷在一家保险公司购买了一份赔偿金额为100万元的人身意外伤害保险，原因是他想逃避拖欠10多万元的网上贷款。受益人是他的妻子。随后，男子假装掉进河里，当场骗取保险金，但他的妻子相信了。最后，他带着一对孩子自杀了。

事实上，被保险人的死亡、伤残或疾病是投保人和受益人故意造成的，骗取保险金的情况主要发生在人身保险中。由于人寿保险是以人的生命和健康为保险对象的保险，这种保险一般以被保险人的死亡、伤残或疾病为赔偿条件，但少数具有互助储蓄性质的保险除外。从保险的具体类型来看，意外保险和人身保险是保险欺诈的两大类型，而上述保险欺诈案件所涉及的保险主要是人身保险和意外保险。

为什么保险欺诈案件频繁发生？一位知情人士表示，一方面，由于保险合同相当模糊，一些消费者不会主动通读保险合同，也不会特别注意合同中列出的免责条款，更不用说了解《保险法》了。另一方面，当一些保险销售人员销售保险时，他们专注于解释保单权利，避免告知一些可能不会得到索赔的情况。两个因素造成消费者信息不对称，让想象中的空进行欺诈性保险。

行业:欺骗保险并不容易。此外，面对被保险人的欺骗行为，保险公司并不束手无策，而是积极采取措施防止有人钻空.的空子

首先，在公司层面，保险公司可能会采取各种手段，其中最明显的是:限制保险范围的金额。最典型的例子是，前中国保险监督管理委员会限制了儿童死亡保险的金额，以保护未成年人:为被保险人。如果你不满10岁，你不得超过人民币20万元；被保险人年满10周岁不满18周岁的，不超过人民币50万元。

第二，免责条款。列出免责条款，符合条款内容的将不能获得索赔款。例如，对于腰椎间盘突出症的恶意索赔，已经有事故保险将腰椎间盘突出症列为免责条款；为了减少保险欺诈和恶意索赔，保险公司会敲诈信用值低的医院或与投保人共同欺诈保险。

第三，规则限制。为了减少谋杀和保险欺诈的发生率，保险公司将限制某些保险的被保险人和被保险人之间的关系。例如，在网上投保定期寿险(可以简单地理解为如果你死了就赔钱，无论你是死于疾病、重病还是意外死亡)，99%的被保险人和被保险人必须是同一个人，也就是说，你只能为自己投保，这大大避免了道德风险的发生。

第四，加强调查。完善理赔核查制度，开展全面深入调查。例如，丈夫和妻子共同策划了诈骗790万保险金的事件。如果没有后来的全面调查，保险公司将遭受巨大损失。

此外，加强行业监管也是当前的主流趋势。去年2月，原中国保监会发布了《反保险欺诈指引》，明确了反欺诈合作机制中各单位的职责。根据中国保诚的数据，自2016年11月28日推出全国车险反欺诈信息系统以来，月平均查询量接近16万次，截至2017年底，保险公司累计帮助损失金额达到1.17亿元。