现场检查常态化 广州金融局就三类金融机构现场检查细则征求意见

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每个记者萧乐每个编辑姚祥云

近日，广州市金融工作局发布公告，征求对《融资性担保公司现场检查细则》、《小额贷款公司现场检查细则》、《同业拆借信息中介机构现场检查细则》的意见。反馈的截止日期是2018年1月15日。

根据广州市金融工作局官方网站公布的目录，截至2016年，广州共有42家融资性担保公司和96家小额贷款公司。

《融资性担保公司现场检查细则》指出，在融资性担保公司业务中，监管部门将重点检查融资性担保公司是否吸收存款或变相吸收存款，以及是否以任何名义或形式组织或参与融资活动；是否有自营贷款或委托贷款；是否有委托投资；融资性担保公司的担保责任余额是否超过其净资产的10倍等14种行为。

对于小额贷款公司的业务，要检查是否有吸收或变相吸收存款的情况，并以任何名义或形式组织或参与任何集资活动；是否开展对外投资业务；是否有控股或参与p2p公司，或是否有与p2p平台合作并提供担保；是否为银行业金融机构的业务提供担保；是否向股东、董事、监事、高级管理人员及其关联方提供贷款。

网上贷款机构检查内容包括准入资格、内部控制、业务发展和信息披露四个方面。内部控制和业务发展检查项目很多，包括公司治理、管理职责、风险控制、风险评估、网络安全、客户服务和第三方评估。业务发展包括尽职调查、风险评估、禁止行为、贷款上限、支付方式和法律风险。

广州市互联网金融协会会长、广州市电子贷款总裁宋芳表示，《同业拆借信息中介机构现场检查细则》(征求意见稿)在国内尚属首次，广州市财政局率先在国内发布了这份文件，这有利于开展专项整治现场检查，同时也提醒网上贷款中介机构，风险防范和强有力的监管将永远在路上。

此前，随着互联网金融专项整治，各地对网上贷款机构进行了现场检查。广州市金融工作局发布的细则旨在规范网上贷款的日常检查，有利于即将开展的网上贷款备案和日常监管。

备案后未完成，备案后的网上贷款平台应始终警惕风险，合规运营。这并不意味着互联网公司不需要离线检查。相反，越是纯粹的网上商务活动，就越需要现场检查。现场检查将是一项长期的常规监督措施。宋芳说。

根据三个细则和现场检查内容，监管部门的检查人员可以通过综合检查、专项检查和现场临时突击检查三种方式对各类机构进行检查。