广州将率先推出小贷网贷现场检查细则

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1月8日，广州市金融工作局牵头下发了《同业拆借中介机构现场检查细则》、《小额贷款公司现场检查细则》和《融资性担保公司现场检查细则》三个细则征求意见稿。此前，小额贷款公司禁止跨地区经营、现金贷款业务“四不准”、非法贷款援助资金禁止等问题已引起社会广泛关注，并在《细则》中明确提出要严肃查处。

从《证券时报》记者了解到的详细情况来看，上述网上贷款(p2p)平台现场检查文件规定了五个检查项目，包括准入资格、内部控制、业务发展、信息披露和第三方评估；严格规定13项禁止行为，包括:变相自筹资金、直接或间接接受贷款人的资金、承诺保护资金和利益、违规宣传或推广融资项目、拆分融资项目、销售理财产品或代销理财产品筹集资金、不开展资产证券化业务或以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式实现债权转移。

对于小额贷款公司，将严格查处11类业务:变相储存和集资、对外投资、对银行和其他金融机构的业务担保、对关联方的贷款、大额贷款比例过高、违反贷款利率、抽逃资金、擅自扩大融资渠道或利用非法资金来源发放贷款、在批准的地域外开展业务、未经批准开展业务。

同时，广州市金融工作局规定了借款上限，即个人借款不能超过20万元，机构借款不能超过100万元。对虚假的高融资利率、校园贷款和非法的房地产贷款首付款将进行严格调查。

自2017年12月1日起，国家互金办、网上贷款办下发了《关于规范和整顿现金贷款业务的通知》(141号文件)，上海、深圳、广州近日相继下发了现金贷款整顿的相关文件，全国各地现金贷款业务的第二轮整顿也随之展开。

广州互联网金融协会会长宋芳对记者表示，“网上贷款平台在备案后应时刻警惕风险，合规运营。”这并不是说互联网公司不需要离线检查。相反，越是纯粹的网上商务活动，就越需要现场检查。

据悉，现场检查将作为一项长期的日常监管措施，通过查阅金融机构业务活动的账户、文件等各种资料，进行面对面的询问，充分了解网上贷款机构的公司治理、风险控制管理、网络安全和业务合规性。