滴滴出行低调上线“滴水贷” 底气来自4.5亿用户

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最近，一位外国银行的经济学家坐滴滴打车旅行，遇到司机就问:“我想买一辆更好的车，开一辆专车来增加我的收入。”有什么好办法可以借吗？”这位经济学家嘲笑自己为“研究宏观，没有根据，不熟悉商业。”与此同时，他给一群朋友发了短信，说“在线等。”，希望相关从业人员能给出好的建议”并在此朋友圈下统一回复。"为什么滴滴没有推出合适的贷款产品？"

《证券日报》记者近日浏览“滴滴出行”应用，发现滴滴推出了网上信贷产品“滴贷”，名为“借时还钱，尽快到帐，超低利率”。最高贷款金额为20万元。据了解，该产品目前只在小范围内开放测试，未来将逐步扩大开放规模。

“滴贷”业务悄然上线

打开滴滴出行应用“钱包”栏中的“保险”选项，发现“借款”选项打开，出现“最大可贷金额为20万元，优先获得滴贷额度”。点击页面下方的“滴贷额度优先”后，系统会提示“我们将逐步扩大开放规模，届时会短信通知您，感谢您使用滴滴贷款服务。”据了解，目前大多数乘客都得到上述提示。

就像滴滴出行应用一样，打开滴滴车主应用，程序相同。点击“获得滴贷额度优先”后，大多数车主会提示“我们将逐步扩大开放规模，并通过短信通知您。建议您多接订单，保持稳定的收入，提高平台的服务水平。感谢您对滴水贷款的支持！”

“滴贷款”隐藏在一个很深的入口。用户需要点击“钱包-保险-借款”进入第三层页面才能看到这个产品，这是不容易找到的。因此，滴滴出行的态度仍然是谨慎的，或者在业务完成和一些数据积累之前，它不想大规模发布。

《证券日报》记者致电滴滴出行乘客服务热线询问滴贷业务时，选择滴滴金融后，他只有“保险”的选择，但没有与滴贷相关的选择。

《证券日报》记者致电滴滴出行司机服务热线询问相关情况。拨通电话后，他两次听到“滴滴金融——滴贷”的语音提示。“亲爱的用户，这条热线是‘滴贷’业务咨询热线。如果您正在咨询特快列车、专车或乘车等服务，请再次拨打电话，并根据语音提示进行咨询。”也就是说，关于“滴贷”业务的相关咨询尚未完全公开。

据了解，“滴贷”业务采用邀请制，要求平台所有者提供滴贷业务号码，同时也查询申请人的信用信息。据报道，在滴滴的规划中，首批白名单用户的数量定为10万，未来滴滴新用户将继续通过自己的应用页面申请消费贷款。

《证券报》记者浏览了几个网上借贷论坛，发现近日有滴滴乘客在“滴贷”业务中成功放款，最高授信额度为20万元。

逐步布局金融业务

今年1月，滴滴出行发布了2017年的旅游用户数据。2017年，该平台为全国400多个城市的4.5亿用户提供了超过74.3亿的移动旅行服务(不包括自行车和车主服务)。这意味着在2017年，这个国家的普通人使用滴滴五次。与此同时，数据显示，去年有超过10.5亿个座位由滴灌、特快列车和拼车服务共享。滴滴平台还全年免费连接出租车司机11亿次出行需求。

极光大数据发布的《2018年2月互联网汽车应用行业研究报告》显示，截至2017年12月的最后一周，滴滴出行在互联网汽车行业排名第一，其在中国移动(香港股票0941)网民中的渗透率高达12.0%，这意味着每100个移动互联网用户中就有12个用户使用滴滴出行。2017年下半年，每天有超过1300万人使用滴滴出行。与此同时，滴滴每日平均新增用户数量为70.4万，是中国专用车的7倍。

滴滴出行无疑已经成为最大的在线汽车平台，巨大的流量和用户是滴滴信贷业务的强大支撑。这个行业有一条不成文的规则。金融是实现流动的工具，也是提高用户粘性、优化产业链生态环境的工具。众所周知，数十亿美元的互联网信贷“大蛋糕”长期以来一直受到各大互联网巨头的青睐。滴滴出行急于尝试网上信贷业务，这属于互联网公司的发展。

此前，滴滴出行已经规划了财务管理和综合金融服务。去年，它推出了一款名为“金橘宝”的产品，由华夏现金增值公司提供，可以为在滴滴平台上刷卡的用户提供余额理财服务。最近7天的年化回报率为4.42%。此外，滴滴出行与招商银行(600036，招商银行)(港股03968)联合推出联合借记卡，大力发展情景金融，延伸至综合金融服务。在滴滴出行应用的“钱包”选项中，汽车保险、医疗保险、意外保险、旅游保险等相关服务已经推出。同时，从公开报道中可以看出，滴滴出行已经获得了三个金融牌照:支付、网上小额贷款和融资租赁。

事实上，尽管“滴贷”的推出有点“低调和神秘”，滴滴出行近日一直在向用户推销这款产品。《证券日报》记者多次收到类似的消息，也出现了“滴水不漏贷款:缺钱吗？迪迪借了钱”和其他通知。

据滴滴公关部门相关负责人介绍，“滴滴贷款”是滴滴出行与特许金融机构合作，为滴滴平台的司机和车主提供的一项金融服务。目前，该平台主要服务于一定级别以上的驾驶员和车主，未来可能会逐渐向更多有需求的平台用户开放。

有业内专家表示，“滴水平台有天然优势，平台容纳了司机的收入。该客户群的风险控制压力较小；在用户方面，滴滴出行掌握了大量用户信息，可以分析一般职业和家庭状况。”

有专家表示，“目前，滴滴的海量流量已经形成了一个数据闭环，而金融是实现其用户、流量和数据的重要途径。保险、信贷(包括汽车金融)和财富管理都是利润率相对较高的业务。发展这类业务是滴滴的一项必然举措。”