首批25家银行通过个体网络借贷资金存管测评 互金合规发展再进一步

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9月20日晚，北京银行(601169)、武汉中邦银行、王新银行等25家银行发表声明，表示其资金存管系统通过了中国互联网金融协会(以下简称“协会”)全国互联网金融注册与披露服务平台(以下简称“注册与披露平台”)的评估。记者了解到，截至目前，已有70多家银行向协会提出评估申请，目前已有25家机构通过评估，另有20多家银行正在积极整改。后续协会将按照“一个合格、一个披露”的原则，组织通过评估的商业银行及时披露同业拆借资金存管的相关信息。

推动存管银行合规开展存管业务

据知情人士透露，根据中国互联网金融协会发布实施的《关于开展同业拆借资金存管评估的通知》的工作安排、《同业拆借资金存管业务指引》、《互联网金融个人同业拆借资金存管业务标准》、《互联网金融个人同业拆借资金存管系统》等监管要求，协会于2017年11月开始组织对申请同业拆借资金存管评估的商业银行进行评估。

白鸽新金融智库创始人陈文在接受英国《金融时报》采访时表示，首批通过评估的银行包括以中国建设银行(601939，诊断股)、民生银行(600016，诊断股)和广发银行为代表的大型国有银行。以北京银行和厦门银行为代表的全国性股份制商业银行，以及以海口农村联合商业银行和厦门农村商业银行为代表的城市商业银行。

“当银行选择点对点贷款合作伙伴时，它们将接受审计。对国有银行和股份制银行的审计通常更加严格。然而，点对点贷款对银行存款的访问并不构成其安全承诺。该协会对相关银行存管机构的评估重点是其技术是否合格，而不是其合作平台是否足够安全。”陈文说。

据了解，存管评估工作是按照“统一标准、质量优先、客观公正、实事求是”的原则有序开展的，旨在促进存管银行合规开展存管业务，解决“联合存管”、“部分存管”、“存而不存”等问题，实现“好钱撵坏钱”的目标。为确保评估符合“统一标准、质量优先、客观公正、实事求是”的要求，协会组织第三方机构，通过现场和非现场评估相结合的方式，对相关商业银行网上贷款存管业务流程和技术系统的合规性和完整性进行评估。

金融银行首席执行官唐对英国《金融时报》记者表示:“基金托管系统的评估过程非常严格，通过评估的银行需要经过三个环节:评估、初始测试和复试。在此期间，协会对所有不符合要求的内容提出整改意见，整改完成后提交申请。可以说，通过评估的银行存管系统相当于完成了一次重建。通过评估，我们可以有效避免“部分存管”和“不计存管”等行业混乱，维护所有参与者的利益。通过评估意味着我行存管业务符合国家监管要求，对市场有积极意义，有利于行业发展。”

据知情人士透露，从现在起，通过评估的商业银行将在协会注册披露平台上披露同业拆借资金存管相关信息，包括银行名称、存管系统名称及版本号、评估相关报告号等。商业银行决定独立披露信息，并对所披露信息的真实性、准确性和完整性负责。

但上述知情人士强调，通过评估的商业银行是指在评估时，商业银行的同业拆借资金存管业务流程和系统建设基本符合评估的相关要求，但并不构成对其同业拆借资金存管业务持续合规性和完整性的认可。所披露的信息并不构成对对等贷款中的信息中介机构的认可，该信息中介机构在对等贷款的资金存管业务中与商业银行合作或“声称”与商业银行合作。贷款人和借款人等相关人员必须仔细判断和识别风险。公众如发现商业银行披露的信息有虚假或不真实的内容，可以通过中国互联网财务报告信息平台等合法渠道进行举报。

晓晓金融总裁刘小锋在接受英国《金融时报》记者采访时表示，通过存管评估的银行开展存管业务，可以有效防范在平台上非法设立资金池的风险，满足监管部门对单个平台和跨平台借款人融资额度的监管要求，更好地保护投资者和借款人的合法权益。

振荣宝董事长吴亚男表示，首批存管银行白名单的公布，意味着银行参与网上贷款行业存管业务将进入规范化、制度化和专业化阶段。符合门槛要求的存款银行将在未来继续加入。

行业合规性发展继续推进

值得注意的是，除了第一批通过评估的25家机构外，已有20多家机构完成了第二轮评估，并正在积极整改。通过评估的银行完成信息披露后，根据评估流程和进展情况，后续协会将按照“一个合格、一个披露”的原则，组织通过评估的商业银行及时披露同业拆借资金存管相关信息。

刘小锋分析说:“从首批入围存管银行的25家银行名单来看，王新银行、廊坊银行、上饶银行和海口农村联合商业银行在很多地区都没有网点，中国互联网金融协会也不应该考虑存管银行的本土化问题。对于之前与外资银行有关联的在线贷款平台来说，这无疑是一大优势。他们不必投入大量的时间和金钱来取代存款银行。同时，对于没有全国性网络的银行来说，这也是一大优势。它们可以在平等的基础上与其他银行竞争存管业务。”

据不完全统计，截至2018年9月20日，江西银行、中国建设银行、尚辉银行、浙商银行、江西银行、民生银行等至少61家银行开展了银行存管业务，共计836家(含问题平台)。网上贷款平台推出了资金银行存管系统，此次公布的白名单银行对接平台已经达到450多个，其中只有海口农商联合银行、王新银行和恒丰银行

“江西银行、华兴银行、上海银行(601229，诊断)和尚辉银行之前与网上贷款平台合作较多，但错过了第一批银行存管机构白名单。如果这些银行未能通过银行存管机构的白名单，它们将予以合作。许多在线贷款平台将面临取代存管银行的压力。”刘小锋说。

诚然，在12月底合规检查的限制下，合作存管银行对未进入第一批“白名单”的网上贷款平台的合规压力加大。“从节约成本的角度来看，平台的最佳选择是要么推动存管业务合作银行积极整改，争取尽快通过评估，要么尽快更换合作存管银行。网上贷款专项整治工作启动以来，我们已经对《存管银行白名单》发布后的各项结果进行了评估，并提前准备了相应的解决方案。目前，所有工作都在按计划进行。”唐对说道。