备案生死劫 P2P清退潮加剧

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可以肯定的是，监管将收紧净贷款行业，减少平台数量，而“偿还”将为违规平台的安全过渡留下最后一根稻草。根据网上贷款户的最新统计，截至目前，7个省市公布了网上还贷机构名单，涉及网上贷款机构多达405家。有传言说可能只有大约100个平台最终通过了申请。在未来一年半的时间里，未能获得备案资格的网上贷款平台将大量退出该行业。

“清潮”加剧了

涉及400多个平台

就全国范围内的还款趋势而言，p2p网上贷款行业的规模仍在持续萎缩。据网上贷款户统计，截至目前，深圳、云南、上海、辽宁、四川、山东(济南)和湖南等7个省市公布了网上还贷机构名单，网上贷款机构已达405家。其中，有禁止类、失去联系类(僵尸)和自愿退出类，深圳和上海的退休人数占一半以上。

此外，虽然许多省市没有公布退休人员名单，但指导辖区内机构退休的工作取得了明显进展。自《信息中介机构同业拆借业务活动管理暂行办法》(业内俗称“8·24”政策)实施以来，网上拆借平台的资产侧已逐步规范，但网上拆借平台的“违规股票业务”尚未完全压缩。为了保护网上贷款机构的良性退出，地方监管当局最近推出了一系列配套措施。例如，贷款人网上投票系统已经在深圳和北京试运行，这样贷款人就可以参与退出机构的重大问题的投票，保护贷款人的权益。

2019年7月，互金整治领导小组和网上贷款整治领导小组联合召开了同业拆借专项风险整治工作座谈会。会议明确指出，下一阶段要着力稳步有序化解股票风险，采取多种措施支持和促进机构良性退出或平稳转型，引导大多数机构通过主动清算、退出业务或转型发展实现风险清理。

持续经营并不容易

网上贷款机构退出有多难？

虽然监管部门出台了一系列政策来保护网上贷款平台的退出，但如何退出以及是否退出成为了一个大问题。

萨克研究所高级研究员苏表示，退出网上贷款平台有三大困难。首先是项目时间。p2p平台不能“退而又退”，主要是因为它的基础融资项目需要很长时间。即使平台不再增加任何项目，大部分原有项目将需要1-3年时间才能收回；第二，规模层次。如上所述，p2p平台的项目周期很长，一些可以摆脱整体的小型p2p平台可以提前结算，不是因为所有借款人都提前还款，而是因为“船小好转”；最后，持续经营。逃避债务是困扰网上贷款机构贷后管理的一个主要症结。在p2p尚未完全被赎回的大环境下，谁来承担逃债带来的损失，平台退出后谁来讨债，这些问题都处于有待解决的状态。

在接受《今日北京商报》采访时，网上贷款平台的一位负责人也表示，监管趋势是积极撤出或改造不能运营的平台，以确保行业整体风险得到控制。在等待备案期间，平台实施了“三减”要求，行业规模萎缩:运营平台数量、业务规模和贷款人数量均出现不同程度的萎缩。在积极偿还平台的过程中，资产处置、赎回计划的设定和实施应以贷款人权益最大化为前提。然而，在这一过程中，往往会出现许多困难，其中之一就是借款人逃避债务。

他进一步指出，在退休过程中，有必要通过法律手段筹集，以确保项目资金的顺利返还；此外，希望监管当局也能使对失去信任和逃避债务者的管理正常化和制度化，例如，将逃避债务者列入失去信任者名单，限制他们的交通和金融消费等。，这将对那些逃脱债务的人造成巨大冲击。

总体而言，由于网上贷款机构数量庞大，许多省市需要一些时间来完成“三查”。共同基金资深评论员毕表示，尽管网上贷款行业的收贷数量和规模都有所下降，但风险仍然很高，仍有一些平台的“违规业务”没有减少到零。

“正规军”执照很少见

转型和发展可能会受到限制

监管将按照“成熟、整合”的原则，将合规网上贷款平台纳入监管试点。对于不想退出或不能退出的平台，他们只能选择转型或等待合规性。根据同业拆借风险专项整治座谈会传达的内容，监管声明允许并鼓励少数具备资本和专业管理能力的机构申请重组为网络小额贷款公司和消费金融公司。

然而，这种转变绝非易事。2017年11月，互联网金融风险专项整治领导小组办公室下发了《关于立即暂停审批网络小额贷款公司的通知》，规定各级小额贷款公司监管部门不得审批新的网络(互联网)小额贷款公司，获得许可证困难是转型的难点之一。网上贷款机构的一位负责人表示，小额贷款许可证对注册资本、杠杆率和业务场景有很高的要求，封锁了许多平台。网络小额贷款许可证只能用自有资金贷出，杠杆率一般只有2倍。这也是对该许可证能否正常运行的一个考验。

在毕看来，真正具备转型实力的平台只有几十个。“一些平台的大部分主要业务收入来自‘网上贷款’或‘消费金融’。但这些平台往往都有一定的实力，无论是资金还是场景和渠道，都可以快速改造和布局“网络贷款业务”和消费金融业务。”

“从资金来源来看，网上小额贷款和消费金融公司主要有两种方式，一种是从自有资金中贷款，另一种是从外部合作机构中贷款。无论哪种方式，都比现有的公共资金更能考验平台的渠道建设能力。从进入壁垒的角度来看，两者的进入壁垒都高于p2p。”苏对说道。